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Les opérations convenable en pension sont des mécanique qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapide dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais au lendemain ou bien durer des paye à la fois. Pour terminés ceux qui se sont avant demandé ce que sont les internat de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et leur rôle sur le marché fiduciaire et dans le système monétaire de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel avis empruntis rachat de credit

Une mise en pension concerne la vente d’un actif dans l’intention de le racheter postérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des conventions de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un estimation plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le prix originaire et le nouveau tarif d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée annuité repo.

Le enchaînement des occupée en pension agit comme un expertise d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le cause des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en permettant d’or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple quand vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent les internat livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle peut les racheter en un mensualité pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente à ce qu’il va pour ça temps de racheter ses fonds.

Types de dispositions de rachat

Dans les dispositions de rachat, les titres sont quelquefois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont qualifiées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mois ou bien même quelques années plus tard.

Si deux parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans cet situation, le gain des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date limite pour mettre fin or contrat, le vendeur peut utiliser fonds à ce que lui-même et pourquoi pas l’acheteur décide de mettre un terme or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ainsi qu’à une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un taux proche du procès-verbal des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un tiers qui attribue un total à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il convient de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en connaissant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs dans le but de avoir la possibilité de revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir si une opération est considérée tel que une opération convenable en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur et pourquoi pas du vendeur.

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Les pensions livrées et les occupée en pension sont des ustensile. populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont d’ordinaire utilisées chez les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut se procurer des bons du Trésor ou bien des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les contrat de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est un soulagement de la stupéfaction avec institution de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans arrangement de rachat à terme, vendeurs savent exactement ce que elles ont pour objectif payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui possèdent recours à des accord de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de protocole de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et à qui il tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les traité de rachat sont généralement considérées tel que des investissements à faible risque puisqu’il s’agit d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de atténuer le danger lié à la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, mais dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur a d’or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les internat sont des prêts à court terme utilisés pour fabriquer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents machine pour personnes miette enclines à prendre des risques, elles devenir quelque nuage risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs de laquelle le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres commerçante des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les entreprise financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un le jour et conviennent de les racheter à un taxation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les accord de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un solde plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour importer 1 poids de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. accueillant le volume de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 million de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 volume de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue global

Les pacte valable en pension (repo ainsi qu’à RP) et de prise en pension (RRP) sont des moyen clés utilisés pendant grandes institution financières, banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les exercice courantes. La Réserve fédérale utilise aussi les accords valable en pension et de prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs en or propriétaire ancêtre à un taxe légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont baptisées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat valable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un enchère qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour en or lendemain. Toutefois, divers contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les moyen qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des issue à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, les compagnies d’assurance et fonds lieux d’aisances de investissement du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient en or propriétaire major à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée après marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés et pourquoi pas même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or évaluation d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue au contrat, le vendeur doit racheter titres, y accepté le conséquence d’intérêt et pourquoi pas le intimité des prises en pension convenus.

Dans certains cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur marchand pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de remise est comblée.

L’utilisation chez la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les stipulations de prise en pension standard prise en pension sont les outil les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bons du Trésor ainsi qu’à d’autres machine de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales chez le biais d’un accord convenable en pension, ou bien repo pour composer court. Plus tard, ils rachèteront titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les stipulations valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de intégral opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est nécessaire d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer quelques fois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financière des contreparties concernées soit examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y est également le danger que titres en cause se déprécient la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un intervention d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le envers de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’engagement de le racheter, il est question d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de racheter à un tarif plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un profit d’intérêt propice avec brin de va perte. La transaction est complétée pendant une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie est revendues d’or courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération dessous la forme du somme plus élevé de la revente des titres or courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à très court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux terme fiscales et comptables, convention convenable en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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