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Les opérations de mise en pension sont des mécanique qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapide dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais en or lendemain ou durer des paye à la fois. Pour totaux ceux qui se sont auparavant demandé ce que sont pension de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et leur rôle sur le marché monétaire et dans le système fiduciaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel cgi finance rachat de credit

Une mise en pension implique la vente d’un bien dans l’intention de le racheter postérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des pacte de rachat d’actions. En règle générale, de de deux ans ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un valeur plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût originaire et le nouveau montant d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée taux repo.

Le conséquence des prises en pension agit tel que un communion d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le rapprochement des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en autorisant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple quand vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent internat livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle racheter en un mois pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente même ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de protocole de rachat

Dans accord de rachat, titres sont de temps en temps achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont nommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des paye ou bien même quelques années plus tard.

Si deux parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération de mise en pension à terme. Dans cet situation, le annuité des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date butoire pour mettre fin au contrat, le vendeur utiliser les fonds à ce que lui-même et pourquoi pas l’acheteur décide de mettre un terme en or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ainsi qu’à une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un récit proche du intimité des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un tiers qui attribue un remise à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il convient de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en sachant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs pour pouvoir revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir si une opération est considérée tel que une opération de mise en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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L’objet des contrat de rachat rachat de credit bioam finance

Les institution livrées et les prises en pension sont des mécanique populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées en banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale se fournir des bons du Trésor ainsi qu’à des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour réduire la quantité d’argent en circulation.

Les arrangement de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres très liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est réduction des stupéfaction avec les séminaire de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les contrat de rachat à terme, les vendeurs savent exactement ce que elles ont pour mission payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui possèdent recours à des accord de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de stipulations de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et à qui il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les conventions de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de baisser le péril adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, par contre dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur a d’or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pension sont des prêts à court terme utilisés pour générer des fonds pour investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents instrument pour les personnes filet enclines à prendre des risques, elles devenir quelque brin risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs à qui le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres commerçante des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de diminuer la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu désavantage le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un estimation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un estimation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis en des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le cas d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

Les autres prêts garantis comprennent les prêts hypothécaires. Obtenez un époustouflant liaison sur un seul aujourd’hui.

Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour graisser la patte 1 contenance de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le beaucoup de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 dose de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 unité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue d’ensemble

Les dispositions valable en pension (repo ainsi qu’à RP) prise en pension (RRP) sont des machine clés utilisés par grandes établissement financières, les banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les exercice courantes. La Réserve fédérale utilise également accords valable en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs or propriétaire initial à un rabais légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont qualifiées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – le plus souvent des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel les de de deux ans ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ainsi qu’à un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un total qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement frais en or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des résultat à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et les fonds écuries de participation du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente au prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient or propriétaire promoteur à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés et pourquoi pas même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure d’or réduction d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue au contrat, le vendeur doit racheter les titres, y pris le rapprochement d’intérêt ainsi qu’à le expertise des prises en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur vendeur pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de cours est comblée.

L’utilisation parmi la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les convention de prise en pension standard et de prise en pension sont les mécanisme les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse financier globale en achetant des bons du Trésor ainsi qu’à d’autres engin de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend obligations aux banques commerciales dans le biais d’un accord de mise en pension, ou repo pour écrire court. Plus tard, ils rachèteront titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent au système.

Inconvénients des opérations de pension

Les convention convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de rempli opération de prêt de titres. En d’autres termes, il s’agit d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer de temps à autre de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées soit examinée de près, de sorte qu’un certain va vraiment défaut est inhérent.

Il y est également le péril que titres impliqué se déprécient avant la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un fait d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le verso de la médaille de l’accord valable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il est question d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de racheter à un solde plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un proportion d’intérêt convenable avec doigt de risque de perte. La transaction est complétée par une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie est revendues d’or courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération désavantage la forme du taxation plus élevé de la revente des titres d’or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne convient pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il s’agit d’opérations à très court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux fins fiscales et comptables, stipulations valable en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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