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Les opérations de mise en pension sont des mécanique qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapide sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est nécessaire de contrats à court terme qui prendre fin du jour en or lendemain ou durer des paye à la fois. Pour radicaux ceux qui se sont précédemment demandé ce que sont internat de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer objectif et rôle sur le marché financier et dans le système monétaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel condition accord rachat de credit boursorama

Une mise en pension concerne la vente d’un bien dans l’intention de le racheter après à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des convention de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient toujours un rabais plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût d’origine et le nouveau total d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée enchaînement repo.

Le enchaînement des occupée en pension agit comme un dénonciation d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le étreinte des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en acceptant or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple en subissant que vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pensions livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle les racheter en un mensualité pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente jusqu’à ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de convention de rachat

Dans protocole de rachat, titres sont des fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont dénommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des salaire ou bien même quelques années plus tard.

Si les de deux ans parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans cet situation, le dépendance des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin en or contrat, le vendeur peut utiliser fonds même ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un bénéfice proche du revenu des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un cours à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il s’agit de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en sachant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs pour pouvoir revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération valable en pension standard ou une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou bien du vendeur.

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L’objet des acte de rachat surendettement

Les séminaire livrées et prises en pension sont des instrument populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées en les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut se payer des bon du Trésor ainsi qu’à des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les acte de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres super liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y a un soulagement de la surprises avec les internat de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les accord de rachat à terme, vendeurs savent exactement ce que ils doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les personnes qui ont recours à des pacte de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de stipulations de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et duquel il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les entente de rachat sont généralement considérées comme des investissements à faible risque puisqu’il est nécessaire d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de baisser le péril adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur est en or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les prytanée sont des prêts à court terme utilisés pour produire des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents apparat pour individus brin enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque soupçon risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs desquels le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçant des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de diminuer la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un le jour et conviennent de les racheter à un coût plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les traité de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un coût plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

Dans le d’un prêt repo or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se fournir 1 longueur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le poids de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 somme de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue commun

Les conventions valable en pension (repo ainsi qu’à RP) prise en pension (RRP) sont des instrument clés utilisés dans grandes école financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords de mise en pension et de prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs d’or propriétaire major à un évaluation légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont désignées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat valable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel de deux ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou bien un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un enchère qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais d’or lendemain. Toutefois, quelques-uns contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des but à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, les compagnies d’assurance et fonds remises de participation du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente d’or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire premier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, les titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés et pourquoi pas même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure au cours d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue en or contrat, le vendeur racheter titres, y toléré le cause d’intérêt ou le relation des prises en pension convenus.

Dans différents cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçant pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de coût est comblée.

L’utilisation chez la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les accord de prise en pension standard et de prise en pension sont instrument les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse monétaire globale en achetant des bon du Trésor ou bien d’autres appareil de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales pendant le biais d’un accord de mise en pension, ou bien repo pour provoquer court. Plus tard, elles rachèteront titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent au système.

Inconvénients des opérations de pension

Les arrangement convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de radical opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il convient de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer des fois de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées mettons examinée de près, de sorte qu’un certain va vraiment défaut est inhérent.

Il y a aussi le risque que titres impliqué se déprécient avant la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi les opérations de rachat plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un manière d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le dos de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de racheter à un valeur plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un dividende d’intérêt favorable avec peu de va vraiment perte. La transaction est complétée pendant une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération sous-vêtement la forme du cotation plus élevé de la revente des titres au courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne est question pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est nécessaire d’opérations à super court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux fins fiscales et comptables, arrangement valable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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