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Les opérations convenable en pension sont des outils qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapides dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est nécessaire de contrats à court terme qui peuvent prendre fin du jour en or lendemain ou durer des mois à la fois. Pour complets ceux qui se sont autrefois demandé ce que sont les pensions de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer leur objectif et rôle dans le secteur monétaire et dans le système financier de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel credit agricole simulation rachat de credit

Une mise en pension met en avant la vente d’un capital dans l’intention de le racheter postérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor et pourquoi pas un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des engagement de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, négociateurs paient toujours un valeur plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût originaire et le nouveau somme d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée annuité repo.

Le profit des occupée en pension agit comme un récit d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le rapprochement des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en approuvant d’or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple si vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les internat livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle les racheter en un mois pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente à ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de entente de rachat

Dans les arrangement de rachat, titres sont quelques fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont appelées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des mois ou même plusieurs années plus tard.

Si deux parties à une opération valable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération de mise en pension à terme. Dans ce situation, le expertise des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date limite pour mettre fin en or contrat, le vendeur utiliser les fonds même ce que lui-même ou l’acheteur décide de mettre un terme au contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un bénéfice proche du exposé des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un tiers qui attribue un prix à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il s’agit de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en comprenant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs dans le but de se permettre de les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir si une opération est considérée comme une opération valable en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur et pourquoi pas du vendeur.

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Les institution livrées et les occupée en pension sont des moyen populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées pendant banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale commercer des bon du Trésor ainsi qu’à des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les pacte de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs étant donné qu’ils donnent un accès rapide à des titres super liquides grande qualité. Qui plus est, il y est réduction des surprises avec les pensions de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans convention de rachat à terme, vendeurs savent exactement comme elles doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui ont recours à des protocole de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de arrangement de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et desquelles il tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les dispositions de rachat sont généralement considérées comme des placements à faible risque puisqu’il s’agit d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de baisser le péril adhérent la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur a or moins un avoir qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les séminaire sont des prêts à court terme utilisés pour composer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents outil pour les personnes larme enclines à prendre des risques, elles devenir quelque larme risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs à qui le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur vendeur des titres utilisés comme garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de réduire la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les institutions financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un journée et conviennent de les racheter à un remise plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un tarif plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour marchander 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le somme de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 contenance de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue d’ensemble

Les acte de mise en pension (repo ou RP) prise en pension (RRP) sont des moyen clés utilisés en grandes école financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également accords de mise en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs en or propriétaire major à un taxation légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont nommées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs au cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un enchère qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour en or lendemain. Toutefois, certains contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des bout à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, les compagnies d’assurance et fonds remises de placement du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire pionnier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, les titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ainsi qu’à même actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or prix d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue au contrat, le vendeur doit racheter les titres, y pris le étreinte d’intérêt ou bien le témoignage des occupée en pension convenus.

Dans certains cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur vendeur pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de remise est comblée.

L’utilisation selon la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les arrangement de prise en pension standard prise en pension sont appareil les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bon du Trésor ainsi qu’à d’autres outil de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales parmi le biais d’un accord convenable en pension, ou repo pour provoquer court. Plus tard, elles rachèteront titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les entente de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de parfait opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est nécessaire d’opérations relativement sûres puisqu’il convient de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché a la réputation d’opérer peu de fois de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain va vraiment défaut est inhérent.

Il y a aussi le péril que titres en cause se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel opérations de rachat plus courtes offrent les rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un manigance d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le verso de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il convient d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un estimation plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un rapprochement d’intérêt propice avec filet de va vraiment perte. La transaction est complétée par une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie est revendues au courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération dessous la forme du total plus élevé de la rétrocession des titres au courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il s’agit d’opérations à très court terme avec une garantie de rachat. Ainsi, aux but fiscales et comptables, conventions valable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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