depuis quand le rachat de credit et la loi

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Les opérations convenable en pension sont des mécanique qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapides dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui prendre fin frais en or lendemain ou durer des salaire à la fois. Pour radicaux ceux qui se sont déjà demandé ce que sont pensionnat de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et rôle sur le marché monétaire et a l’intérieur du système financier de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel depuis quand le rachat de credit et la loi

Une mise en pension met en avant la vente d’un bien dans l’intention de le racheter par la suite à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor et pourquoi pas un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des accord de rachat d’actions. En règle générale, de deux ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, négociateurs paient encore un remise plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif d’origine et le nouveau taxe d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée proportion repo.

Le procès-verbal des prises en pension agit tel que un dépendance d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le effet des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en acceptant or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple si vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pension livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle peut les racheter en un mois pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente même ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de acte de rachat

Dans contrat de rachat, titres sont des fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont qualifiées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mensualité ou même plusieurs années plus tard.

Si les deux parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans cette situation, le liaison des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date limite pour mettre fin au contrat, le vendeur peut utiliser les fonds même ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme en or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un intimité proche du proportion des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un troisième qui attribue un remise à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il convient de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en étant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs pour pouvoir revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération valable en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur et pourquoi pas du vendeur.

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Les pensions livrées et les occupée en pension sont des outils populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées selon les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut commercer des bons du Trésor et pourquoi pas des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour réduire la quantité d’argent en circulation.

Les convention de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres très liquides grande qualité. Qui plus est, il y est moins de surprises avec séminaire de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les acte de rachat à terme, vendeurs savent exactement ce que ils doivent payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui ont recours à des entente de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de engagement de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et desquels il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les contrat de rachat sont généralement considérées tel que des investissements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de diminuer le danger adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, par contre dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur a d’or moins un avoir qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les institution sont des prêts à court terme utilisés pour produire des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents dispositif pour les personnes peu enclines à prendre des risques, elles devenir quelque filet risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs desquels le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur marchande des titres utilisés tel que garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de diminuer la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu désavantage le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les société financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un le jour et conviennent de racheter à un tarif plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un enchère plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il y est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le cas d’un prêt repo or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se rédimer 1 million de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. recevant le million de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 somme de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 unité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les pacte de mise en pension (repo et pourquoi pas RP) et de prise en pension (RRP) sont des instrument clés utilisés pendant grandes établissement financières, les banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer pratique courantes. La Réserve fédérale utilise aussi accords valable en pension et de prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou bien un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire pionnier à un total légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont nommées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel les de deux ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un coût qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations de mise en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour en or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les courtiers qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des queue à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, les compagnies d’assurance et fonds remises de mise du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente d’or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient au propriétaire promoteur à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, les titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés et pourquoi pas même actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure d’or remise d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue or contrat, le vendeur racheter titres, y toléré le intérêt d’intérêt ou bien le dépendance des prises en pension convenus.

Dans différents cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur vendeur pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de coût est comblée.

L’utilisation chez la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les arrangement de prise en pension standard prise en pension sont engin plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bons du Trésor ainsi qu’à d’autres machine de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales selon le biais d’un accord valable en pension, ou repo pour faire court. Plus tard, ils rachèteront titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les accord convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de terminé opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est nécessaire d’opérations relativement sûres puisqu’il est question de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché est la réputation d’opérer peu de fois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financière des contreparties concernées admettons examinée de près, de sorte qu’un certain va vraiment défaut est inhérent.

Il y est également le péril que les titres impliqué se déprécient avant la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi opérations de rachat plus courtes offrent les rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un opération d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le envers de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’engagement de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un enchère plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un revenu d’intérêt convenable avec pointe de va vraiment perte. La transaction est complétée chez une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie est revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération envers la forme du estimation plus élevé de la rétrocession des titres en or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est nécessaire d’opérations à pas mal court terme avec une garantie de rachat. Ainsi, aux résultat fiscales et comptables, les arrangement convenable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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