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Les opérations convenable en pension sont des instrument qui permettent aux investisseurs de disposer accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui prendre fin du jour au lendemain ainsi qu’à durer des mois à la fois. Pour in extenso ceux qui se sont autrefois demandé ce que sont les séminaire de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer leur objectif et rôle sur le marché financier et a l’intérieur du système fiduciaire de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel document demandé pour rachat de crédit par autre banque

Une mise en pension implique la vente d’un bien dans l’intention de le racheter ultérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou bien un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des dispositions de rachat d’actions. En règle générale, de de deux ans ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, négociateurs paient encore un rabais plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif originaire et le nouveau valeur d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée communion repo.

Le dividende des prises en pension agit comme un dividende d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le exposé des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en acceptant en or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer en subissant que vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pension livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle les racheter en un salaire pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte conditions de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle a reçu de la vente même ce qu’il va pour ça temps de racheter ses fonds.

Types de engagement de rachat

Dans les traité de rachat, titres sont des fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont désignées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des salaire ou bien même quelques années plus tard.

Si deux parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans cette situation, le témoignage des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date limite pour mettre fin or contrat, le vendeur peut utiliser fonds même ce que lui-même et pourquoi pas l’acheteur décide de mettre un terme en or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un intimité proche du exposé des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un coût à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il s’agit de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs dans le but de avoir la possibilité de revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée comme une opération valable en pension standard ou une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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Les institution livrées et prises en pension sont des mécanique populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées parmi les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale se rédimer des bons du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour réduire la quantité d’argent en circulation.

Les arrangement de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres super liquides grande qualité. Qui plus est, il y a un soulagement de la surprises avec pensions de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans conventions de rachat à terme, les vendeurs savent exactement si ils ont pour mission payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les personnes qui possèdent recours à des engagement de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de contrat de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et duquel il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des investissements à faible risque puisqu’il est question d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de atténuer le risque lié à la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif changer, par contre si le vendeur fait défaut, l’acheteur a au moins un actif qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les internat sont des prêts à court terme utilisés pour produire des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents machine pour les personnes brin enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque miette risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs à qui le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres marchande des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les prison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un cotation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un rabais plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour obtenir 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. encaissant le quantité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 dose de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quantité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue d’ensemble

Les accord valable en pension (repo ainsi qu’à RP) et de prise en pension (RRP) sont des outils clés utilisés chez grandes institution financières, banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les pratique courantes. La Réserve fédérale utilise aussi les accords de mise en pension prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou bien un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs d’or propriétaire ancêtre à un coût légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont surnommées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – le plus souvent des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ainsi qu’à un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un enchère qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les moyen qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des queue à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, les compagnies d’assurance et fonds lieux d’aisances de contrôle du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire major à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée après marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, les titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ainsi qu’à même actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or taxe d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue en or contrat, le vendeur racheter titres, y admis le gain d’intérêt et pourquoi pas le expertise des occupée en pension convenus.

Dans divers cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de solde est comblée.

L’utilisation dans la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les conventions de prise en pension standard prise en pension sont les instrument les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bons du Trésor ainsi qu’à d’autres mécanique de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales selon le biais d’un accord convenable en pension, ou repo pour élever court. Plus tard, elles rachèteront les titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les protocole convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de total opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il s’agit de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché est la réputation d’opérer rarement de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financière des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y est également le péril que les titres en cause se déprécient avant la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un exploit d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le verso de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il est question d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un dénonciation d’intérêt propice avec peu de va vraiment perte. La transaction est complétée dans une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les est revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération sous la forme du taxe plus élevé de la revente des titres or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne est question pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à pas mal court terme avec une garantie de rachat. Ainsi, aux terme fiscales et comptables, protocole de mise en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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