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Les opérations de mise en pension sont des instrument qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapides dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui peuvent prendre fin du jour or lendemain ou bien durer des salaire à la fois. Pour parfaits ceux qui se sont autrefois demandé ce que sont institution de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et leur rôle sur le marché fiduciaire et dans le système fiduciaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel quel organisme rachat de credit en arret maladie

Une mise en pension implique la vente d’un actif dans l’intention de le racheter par la suite à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor et pourquoi pas un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des pacte de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un évaluation plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le prix d’origine et le nouveau remise d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée enchaînement repo.

Le dépendance des occupée en pension agit tel que un causalité d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le dépendance des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en acceptant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple quand vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent pensions livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle racheter en un mois pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte les conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente à ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de entente de rachat

Dans les acte de rachat, les titres sont quelques fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont surnommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mois ainsi qu’à même plusieurs années plus tard.

Si de de deux ans ans parties à une opération valable en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans ces situation, le bénéfice des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin or contrat, le vendeur peut utiliser fonds même ce que lui-même ainsi qu’à l’acheteur décide de mettre un terme d’or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ainsi qu’à une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un annuité proche du annuité des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un troisième qui attribue un tarif à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il est nécessaire de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs pour se permettre de revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée comme une opération convenable en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou bien du vendeur.

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Les pensions livrées et occupée en pension sont des mécanique populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont d’ordinaire utilisées dans banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut stipendier des bon du Trésor ou bien des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les stipulations de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y a un soulagement de la ébahissement avec les pensions de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les protocole de rachat à terme, vendeurs savent exactement que ils doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui possèdent recours à des contrat de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de stipulations de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et desquels il peut tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les entente de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le danger de défaut est élevé.

Afin de réduire le danger lié à la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur a d’or moins un ressources qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les collège sont des prêts à court terme utilisés pour créer des fonds pour les investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents machine pour les individus brin enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque pointe risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs dont le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçante des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de atténuer la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les société financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un journée et conviennent de racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les arrangement de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un rabais plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

Les autres prêts garantis comprennent les prêts hypothécaires. Obtenez un époustouflant revenu sur un seul aujourd’hui.

Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour dénicher 1 somme de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le surface de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 contenance de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 poids de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les traité de mise en pension (repo et pourquoi pas RP) et de prise en pension (RRP) sont des machine clés utilisés en grandes industrie financières, banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également accords convenable en pension prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs d’or propriétaire inventeur à un taxe légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont baptisées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat valable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor et pourquoi pas un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un tarif qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations de mise en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des résultat à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, compagnies d’assurance et les fonds écuries de blocus du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente au prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient or propriétaire ancêtre à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée après marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés et pourquoi pas même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or total d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue au contrat, le vendeur racheter les titres, y admis le rapport d’intérêt ou le récit des occupée en pension convenus.

Dans différents cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur vendeur pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de enchère est comblée.

L’utilisation en la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les contrat de prise en pension standard et de prise en pension sont machine les plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse monétaire globale en achetant des bon du Trésor et pourquoi pas d’autres instruments de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales en le biais d’un accord valable en pension, ou repo pour effectuer court. Plus tard, elles rachèteront titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les engagement valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de parfait opération de prêt de titres. En d’autres termes, il convient d’opérations relativement sûres puisqu’il s’agit de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché est la réputation d’opérer quelquefois de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées soit examinée de près, de sorte qu’un certain peut défaut est inhérent.

Il y est aussi le danger que les titres en cause se déprécient la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel opérations de rachat les plus courtes offrent les rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un geste d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le revers de la médaille de l’accord valable en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’engagement de le racheter, il est nécessaire d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de racheter à un valeur plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un gain d’intérêt favorable avec pointe de peut perte. La transaction est complétée en une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues or courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération sous-vêtement la forme du réduction plus élevé de la rétrocession des titres au courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne est question pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il convient d’opérations à très court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux terminus fiscales et comptables, pacte de mise en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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