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Les opérations valable en pension sont des machine qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais or lendemain ou durer des paye à la fois. Pour accomplis ceux qui se sont jà demandé ce que sont collège de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer leur objectif et leur rôle sur le marché fiduciaire et dans le système monétaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit apres 60 ans cetelem

Une mise en pension implique la vente d’un bien dans l’intention de le racheter après à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou bien un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des entente de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un coût plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le prix d’origine et le nouveau cotation d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée profit repo.

Le liaison des occupée en pension agit tel que un rendement d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le profit des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en autorisant en or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer au cas où vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pensions livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle racheter en un salaire pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte les conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle est reçu de la vente même ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de protocole de rachat

Dans les conventions de rachat, les titres sont quelques fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont appelées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mensualité et pourquoi pas même quelques années plus tard.

Si les de deux ans parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans ces situation, le communion des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin en or contrat, le vendeur peut utiliser les fonds même ce que lui-même ainsi qu’à l’acheteur décide de mettre un terme or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un communion proche du revenu des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un réduction à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il convient de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs afin de se permettre de les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération convenable en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou bien du vendeur.

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Les pensionnat livrées et les occupée en pension sont des mécanique populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées dans les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut assurer la possession des bon du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour réduire la quantité d’argent en circulation.

Les convention de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres très liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y a un soulagement de la étonnement avec les pensionnat de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans dispositions de rachat à terme, les vendeurs savent exactement ce que ils ont pour mission payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui ont recours à des pacte de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de protocole de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et dont il tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les pacte de rachat sont généralement considérées comme des placements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de réduire le danger lié à la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, par contre si le vendeur fait défaut, l’acheteur a en or moins un avoir qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pension sont des prêts à court terme utilisés pour fabriquer des fonds pour investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents instruments pour les individus soupçon enclines à prendre des risques, elles devenir quelque larme risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs desquelles le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres marchande des titres utilisés tel que garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de réduire la chances de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu désavantage le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les industrie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un évaluation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les accord de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un évaluation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le cas d’un prêt repo or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

Les autres prêts garantis comprennent prêts hypothécaires. Obtenez un génial communion sur un seul aujourd’hui.

Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour séduire 1 beaucoup de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. accueillant le unité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 volume de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 contenance de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue d’ensemble

Les entente valable en pension (repo et pourquoi pas RP) prise en pension (RRP) sont des instrument clés utilisés parmi grandes école financières, banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les exercice courantes. La Réserve fédérale utilise aussi les accords convenable en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou bien un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire promoteur à un coût légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont appelées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat valable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs d’or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un montant qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais d’or lendemain. Toutefois, certains contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, par contre l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des limite à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, compagnies d’assurance et fonds écuries de mise du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente au prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient en or propriétaire major à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, les titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ou même les actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or cours d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur racheter titres, y pris le rapprochement d’intérêt ou le causalité des occupée en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur vendeur pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de solde est comblée.

L’utilisation dans la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les conventions de prise en pension standard prise en pension sont appareil plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bon du Trésor ou bien d’autres engin de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales chez le biais d’un accord de mise en pension, ou bien repo pour composer court. Plus tard, elles rachèteront les titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les arrangement de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de in extenso opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est nécessaire d’opérations relativement sûres puisqu’il convient de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer parfois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financière des contreparties concernées soit examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y est aussi le risque que titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel les opérations de rachat les plus courtes offrent les rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un démarche d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le dos de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il est nécessaire d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il convient d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un tarif plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un exposé d’intérêt favorable avec pointe de risque de perte. La transaction est complétée dans une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les est revendues or courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération dessous la forme du cotation plus élevé de la rétrocession des titres au courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il convient d’opérations à pas mal court terme avec une garantie de rachat. Ainsi, aux limite fiscales et comptables, acte convenable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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