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Les opérations valable en pension sont des ustensile. qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapide dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il convient de contrats à court terme qui prendre fin du jour d’or lendemain ou durer des mois à la fois. Pour exhaustifs ceux qui se sont déjà demandé ce que sont les institution de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et leur rôle sur le marché financier et dans le système fiduciaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit avec un taux a 35

Une mise en pension met en avant la vente d’un capital dans l’intention de le racheter ultérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des convention de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un tarif plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif d’origine et le nouveau enchère d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée profit repo.

Le intimité des prises en pension agit tel que un rapprochement d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le narration des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en approuvant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer à supposer que vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent internat livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle peut racheter en un salaire pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente jusqu’à ce qu’il mettons temps de racheter ses fonds.

Types de dispositions de rachat

Dans les arrangement de rachat, les titres sont parfois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont surnommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des salaire ou bien même plusieurs années plus tard.

Si de deux ans parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans cette situation, le dénonciation des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date limite pour mettre fin au contrat, le vendeur peut utiliser les fonds jusqu’à ce que lui-même et pourquoi pas l’acheteur décide de mettre un terme or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ainsi qu’à une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un rapport proche du narration des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un tiers qui attribue un réduction à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, en particulier lorsqu’il s’agit de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en connaissant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs pour être à même les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir si une opération est considérée tel que une opération convenable en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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Les pensions livrées et les prises en pension sont des instrument populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées pendant les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale prendre des bon du Trésor et pourquoi pas des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour baisser la quantité d’argent en circulation.

Les pacte de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides grande qualité. Qui plus est, il y est réduction des étonnement avec les pension de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans acte de rachat à terme, vendeurs savent exactement combien elles ont pour mission payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, personnes qui ont recours à des pacte de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de protocole de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et desquels il tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les traité de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il est nécessaire d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le danger de défaut est élevé.

Afin de réduire le danger adhérent la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, mais dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur est or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les séminaire sont des prêts à court terme utilisés pour générer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents mécanisme pour individus peu enclines à prendre des risques, elles devenir quelque miette risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs à qui le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres marchande des titres utilisés comme garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de diminuer la chances de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les industrie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un taxe plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un cotation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le cas d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

Les autres prêts garantis comprennent prêts hypothécaires. Obtenez un utile proportion sur un seul aujourd’hui.

Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour traiter 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. recevant le million de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 contenance de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 somme de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue collectif

Les accord convenable en pension (repo ou bien RP) prise en pension (RRP) sont des appareil clés utilisés parmi de nombreuses grandes industrie financières, banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer pratique courantes. La Réserve fédérale utilise aussi les accords convenable en pension prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs or propriétaire aîné à un tarif légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont surnommées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – le plus souvent des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs au cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un enchère qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais en or lendemain. Toutefois, certains contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des épilogue à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et fonds lieux d’aisances de mise du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente au prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient au propriétaire inventeur à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés et pourquoi pas même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or réduction d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur doit racheter titres, y toléré le communion d’intérêt ainsi qu’à le témoignage des prises en pension convenus.

Dans divers cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de somme est comblée.

L’utilisation chez la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les engagement de prise en pension standard prise en pension sont les instruments les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse monétaire globale en achetant des bons du Trésor ou d’autres machine de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend obligations aux banques commerciales selon le biais d’un accord convenable en pension, ainsi qu’à repo pour écrire court. Plus tard, ils rachèteront les titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les protocole valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de intégral opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il convient de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché a la réputation d’opérer peu de fois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financière des contreparties concernées admettons examinée de près, de sorte qu’un certain peut défaut est inhérent.

Il y est aussi le danger que titres en cause se déprécient la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison comment se fait-il que les opérations de rachat plus courtes offrent les rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un manière d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le revers de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il est question d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de racheter à un coût plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un annuité d’intérêt convenable avec pointe de va perte. La transaction est complétée en une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération au-dessous la forme du montant plus élevé de la revente des titres au courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne convient pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est nécessaire d’opérations à très court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux aboutissement fiscales et comptables, entente de mise en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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