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Les opérations convenable en pension sont des instrument qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapide sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui prendre fin frais au lendemain ainsi qu’à durer des mensualité à la fois. Pour complets ceux qui se sont avant demandé ce que sont les pension de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer leur objectif et leur rôle dans le secteur financier et a l’intérieur du système financier de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit chez fiat

Une mise en pension concerne la vente d’un avoir dans l’intention de le racheter par la suite à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des stipulations de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un rabais plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût d’origine et le nouveau coût d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée revenu repo.

Le dividende des occupée en pension agit tel que un profit d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le dividende des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en autorisant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple au cas où vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pensions livrées. Supposons que la personne A détient des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle les racheter en un mensualité pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente même ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de traité de rachat

Dans les arrangement de rachat, titres sont quelquefois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont appelées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des paye ou bien même plusieurs années plus tard.

Si de deux ans parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération de mise en pension à terme. Dans cet situation, le profit des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date limite pour mettre fin au contrat, le vendeur utiliser les fonds à ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme d’or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ou une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un expertise proche du rapprochement des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un troisième qui attribue un total à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il est nécessaire de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en remerciant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs dans le but de être à même revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir si une opération est considérée comme une opération de mise en pension standard ou une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou bien du vendeur.

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L’objet des arrangement de rachat tendance rachat de credit

Les séminaire livrées et occupée en pension sont des instrument populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont d’ordinaire utilisées dans les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale assurer la possession des bons du Trésor ou bien des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour réduire la quantité d’argent en circulation.

Les convention de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs parce qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres super liquides grande qualité. Qui plus est, il y est moins de ébahissement avec les pensionnat de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans protocole de rachat à terme, les vendeurs savent exactement que elles doivent payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui ont recours à des conventions de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de protocole de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et dont il tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les protocole de rachat sont généralement considérées comme des placements à faible risque puisqu’il s’agit d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de diminuer le danger lié à la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif changer, mais si le vendeur fait défaut, l’acheteur a d’or moins un actif qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pension sont des prêts à court terme utilisés pour créer des fonds pour investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents dispositif pour individus nuage enclines à prendre des risques, elles devenir quelque miette risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs dont le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçant des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la chances de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les prison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un le jour et conviennent de racheter à un coût plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les contrat de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un estimation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

Dans le d’un prêt repo en or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour faire l’acquisition de 1 quantité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le beaucoup de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 abondamment de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quotité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue collectif

Les conventions de mise en pension (repo et pourquoi pas RP) prise en pension (RRP) sont des machine clés utilisés pendant grandes institution financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les exercice courantes. La Réserve fédérale utilise également accords valable en pension et de prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs or propriétaire initial à un solde légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont appelées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ainsi qu’à un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un cotation qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais au lendemain. Toutefois, quelques-uns contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des dénouement à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, compagnies d’assurance et fonds écuries de mise du marché monétaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente d’or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire initial à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ainsi qu’à même les actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or réduction d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue en or contrat, le vendeur racheter titres, y reçu le procès-verbal d’intérêt ainsi qu’à le annuité des occupée en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur marchand pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de coût est comblée.

L’utilisation chez la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les engagement de prise en pension standard et de prise en pension sont les machine les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bons du Trésor ou d’autres apparat de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend obligations aux banques commerciales pendant le biais d’un accord convenable en pension, ainsi qu’à repo pour accomplir court. Plus tard, elles rachèteront les titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent en or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les accord valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de intégral opération de prêt de titres. En d’autres termes, il s’agit d’opérations relativement sûres puisqu’il convient de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché est la réputation d’opérer de temps à autre de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées admettons examinée de près, de sorte qu’un certain peut défaut est inhérent.

Il y est également le risque que titres en cause se déprécient avant la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison comment se fait-il que opérations de rachat les plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un démarche d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le envers de la médaille de l’accord valable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il s’agit d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’engagement de racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un rendement d’intérêt convenable avec peu de peut perte. La transaction est complétée selon une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les est revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération par-dessous la forme du solde plus élevé de la rétrocession des titres en or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il convient d’opérations à super court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux limite fiscales et comptables, les stipulations convenable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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