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Les opérations de mise en pension sont des instrument qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapide sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais en or lendemain ainsi qu’à durer des paye à la fois. Pour parfaits ceux qui se sont avant demandé ce que sont séminaire de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer leur objectif et rôle dans le secteur monétaire et dans le système fiduciaire de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit declaration impot

Une mise en pension concerne la vente d’un bien dans l’intention de le racheter ensuite à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des stipulations de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, négociateurs paient encore un rabais plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif d’origine et le nouveau somme d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée revenu repo.

Le dénonciation des prises en pension agit comme un exposé d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le proportion des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en permettant en or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple à supposer que vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent séminaire livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle peut racheter en un mois pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente à ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de entente de rachat

Dans les traité de rachat, les titres sont de temps en temps achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont qualifiées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mois ou bien même quelques années plus tard.

Si les de deux ans parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans ces situation, le narration des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date limite pour mettre fin or contrat, le vendeur peut utiliser fonds même ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme au contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert et pourquoi pas une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un rapport proche du union des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un cotation à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il est question de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs pour se permettre de revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée comme une opération convenable en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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Les pensions livrées et occupée en pension sont des objet populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées pendant banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut marchander des bon du Trésor ou bien des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour réduire la quantité d’argent en circulation.

Les dispositions de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y a réduction des surprises avec collège de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les engagement de rachat à terme, vendeurs savent exactement ce que ils doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui possèdent recours à des protocole de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de entente de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et à qui il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de réduire le péril adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, mais dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur est d’or moins un ressources qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les prytanée sont des prêts à court terme utilisés pour générer des fonds pour investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents dispositif pour les personnes doigt enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque peu risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs duquel le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur marchand des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la chances de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu sous-vêtement le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, école financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un journée et conviennent de racheter à un enchère plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un valeur plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

Dans le cas d’un prêt repo en or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour obtenir 1 abondamment de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le durée de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quantité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les stipulations de mise en pension (repo ainsi qu’à RP) et de prise en pension (RRP) sont des accessoire clés utilisés en de nombreuses grandes entreprise financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les activités courantes. La Réserve fédérale utilise également accords valable en pension prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ainsi qu’à un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs en or propriétaire major à un cotation légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont appelées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel les de de deux ans ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs au cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou bien un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un somme qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations de mise en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais au lendemain. Toutefois, quelques-uns contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des queue à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, les compagnies d’assurance et les fonds communs de mise du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient or propriétaire initial à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ainsi qu’à même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or cours d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue en or contrat, le vendeur racheter les titres, y admis le procès-verbal d’intérêt et pourquoi pas le narration des prises en pension convenus.

Dans différents cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur marchande pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de prix est comblée.

L’utilisation pendant la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les pacte de prise en pension standard et de prise en pension sont les outil les plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bons du Trésor ou d’autres instruments de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend les obligations aux banques commerciales dans le biais d’un accord de mise en pension, ou bien repo pour faire court. Plus tard, elles rachèteront les titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent au système.

Inconvénients des opérations de pension

Les arrangement de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de terminé opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est nécessaire d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché est la réputation d’opérer parfois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financier des contreparties concernées mettons examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y a aussi le risque que titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi les opérations de rachat les plus courtes offrent les rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un exploit d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le envers de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un remise plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un rapprochement d’intérêt propice avec nuage de va perte. La transaction est complétée pendant une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération au-dessous la forme du tarif plus élevé de la rétrocession des titres en or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne est question pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il s’agit d’opérations à pas mal court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux terminus fiscales et comptables, les traité convenable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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