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Les opérations valable en pension sont des mécanique qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapide sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui prendre fin frais au lendemain ou durer des mensualité à la fois. Pour radicaux ceux qui se sont auparavant demandé ce que sont les internat de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer leur objectif et leur rôle sur le marché monétaire et dans le système financier de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de crédit demande de décompte

Une mise en pension met en avant la vente d’un bien dans l’intention de le racheter après à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor et pourquoi pas un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des stipulations de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un coût plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif d’origine et le nouveau total d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée annuité repo.

Le profit des prises en pension agit tel que un rapport d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le rapport des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant en or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple à supposer que vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les institution livrées. Supposons que la personne A détient des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle les racheter en un salaire pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte conditions de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle a reçu de la vente à ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de pacte de rachat

Dans contrat de rachat, les titres sont des fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont surnommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des mensualité ainsi qu’à même plusieurs années plus tard.

Si les deux parties à une opération valable en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans ce situation, le conséquence des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date butoire pour mettre fin en or contrat, le vendeur peut utiliser les fonds même ce que lui-même ou l’acheteur décide de mettre un terme en or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un procès-verbal proche du conséquence des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un rabais à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, en particulier lorsqu’il est question de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en possédant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs dans le but de être à même revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée comme une opération valable en pension standard ainsi qu’à une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ainsi qu’à du vendeur.

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Les séminaire livrées et occupée en pension sont des engin populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées selon banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale se servir des bon du Trésor et pourquoi pas des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les contrat de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs parce qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides grande qualité. Qui plus est, il y est moins de ébahissement avec les pensionnat de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans pacte de rachat à terme, les vendeurs savent exactement que ils ont pour mission payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, personnes qui ont recours à des protocole de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de entente de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et dont il peut tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les entente de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il est question d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de diminuer le péril lié à la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur a d’or moins un avoir qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pension sont des prêts à court terme utilisés pour fabriquer des fonds pour investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents outil pour les personnes miette enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque soupçon risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs desquels le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur vendeur des titres utilisés comme garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, école financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un le jour et conviennent de les racheter à un solde plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un total plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour faire l’acquisition de 1 volume de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le capacité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 somme de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quantité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les accord convenable en pension (repo et pourquoi pas RP) et de prise en pension (RRP) sont des accessoire clés utilisés parmi de nombreuses grandes industrie financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer pratique courantes. La Réserve fédérale utilise aussi accords convenable en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ainsi qu’à un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire ancêtre à un évaluation légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont désignées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel de de deux ans ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs d’or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou bien un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un somme qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations de mise en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour or lendemain. Toutefois, certains contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, par contre l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des conclusion à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, les compagnies d’assurance et fonds lieux d’aisances de financement du marché monétaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente au prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient en or propriétaire pionnier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ou même les actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or coût d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue au contrat, le vendeur racheter titres, y toléré le dépendance d’intérêt ou le expertise des occupée en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de évaluation est comblée.

L’utilisation selon la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les stipulations de prise en pension standard et de prise en pension sont les appareil plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse financier globale en achetant des bon du Trésor ainsi qu’à d’autres engin de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales chez le biais d’un accord de mise en pension, ou repo pour former court. Plus tard, ils rachèteront les titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent en or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les stipulations convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de entier opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer quelques fois de façon rapide et souple, sans que la solidité financière des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain risque de défaut est inhérent.

Il y est aussi le risque que les titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un fait d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le verso de la médaille de l’accord valable en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il est question d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il convient d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un témoignage d’intérêt propice avec filet de va perte. La transaction est complétée par une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues au courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération dessous la forme du montant plus élevé de la revente des titres en or courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à très court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux mort fiscales et comptables, arrangement convenable en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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