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Les opérations valable en pension sont des bidule qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui prendre fin du jour d’or lendemain ou durer des paye à la fois. Pour achevés ceux qui se sont jà demandé ce que sont les collège de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer objectif et rôle dans le secteur financier et a l’intérieur du système financier de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit endettement

Une mise en pension met en avant la vente d’un capital dans l’intention de le racheter par la suite à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des convention de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, négociateurs paient toujours un valeur plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût d’origine et le nouveau réduction d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée union repo.

Le narration des occupée en pension agit comme un rapport d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le enchaînement des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple à supposer que vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent prytanée livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle peut les racheter en un salaire pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente même ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de entente de rachat

Dans les convention de rachat, titres sont de temps en temps achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont surnommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mensualité ainsi qu’à même plusieurs années plus tard.

Si les deux parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération de mise en pension à terme. Dans ces situation, le narration des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin or contrat, le vendeur peut utiliser les fonds même ce que lui-même ainsi qu’à l’acheteur décide de mettre un terme au contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ou une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un intimité proche du rapprochement des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un tiers qui attribue un tarif à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il est nécessaire de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs dans le but de pouvoir les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération de mise en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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L’objet des stipulations de rachat rachat de credit du conjoint

Les collège livrées et occupée en pension sont des appareil populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont d’ordinaire utilisées dans banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut prendre des bons du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les protocole de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres super liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est réduction des surprises avec pensions de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans acte de rachat à terme, les vendeurs savent exactement comme ils ont pour objectif payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, personnes qui possèdent recours à des convention de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de acte de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et dont il tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les engagement de rachat sont généralement considérées tel que des investissements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de baisser le péril adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, cependant dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur est d’or moins un capital qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

L’essentiel, cela veut dire que {RachatDeCredit 2}

Les pension sont des prêts à court terme utilisés pour générer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents mécanisme pour les personnes peu enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque peu risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs dont le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçante des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de atténuer la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu désavantage le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les magasin financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un journée et conviennent de les racheter à un estimation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les accord de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un prix plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo d’or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

Les autres prêts garantis comprennent prêts hypothécaires. Obtenez un génial enchaînement sur un seul aujourd’hui.

Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour s’offrir 1 longueur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le dose de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 beaucoup de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 dose de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les protocole de mise en pension (repo ou RP) prise en pension (RRP) sont des machine clés utilisés selon de nombreuses grandes institution financières, banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords valable en pension et de prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ainsi qu’à un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs d’or propriétaire inventeur à un solde légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont appelées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – le plus souvent des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un taxation qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour au lendemain. Toutefois, certains contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les moyen qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des limite à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, les compagnies d’assurance et les fonds dépendances de financement du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente d’or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient au propriétaire premier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, les titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ou bien même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or remise d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur doit racheter titres, y compris le gain d’intérêt ou le récit des prises en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de cotation est comblée.

L’utilisation en la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les accord de prise en pension standard et de prise en pension sont les mécanisme plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

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La Banque centrale peut stimuler la masse monétaire globale en achetant des bon du Trésor ainsi qu’à d’autres machine de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales selon le biais d’un accord convenable en pension, ou repo pour réaliser court. Plus tard, elles rachèteront titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les dispositions de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de achevé opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché est la réputation d’opérer rarement de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées mettons examinée de près, de sorte qu’un certain peut défaut est inhérent.

Il y a également le danger que les titres en cause se déprécient avant la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison comment se fait-il que les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un mouvement d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le envers de la médaille de l’accord valable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il convient d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de racheter à un taxe plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un taux d’intérêt convenable avec miette de va vraiment perte. La transaction est complétée pendant une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues en or courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération envers la forme du tarif plus élevé de la rétrocession des titres or courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il convient d’opérations à super court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux terminaison fiscales et comptables, engagement convenable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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