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Les opérations de mise en pension sont des mécanique qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapide sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais or lendemain ou bien durer des mois à la fois. Pour complets ceux qui se sont précédemment demandé ce que sont les pension de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer leur objectif et rôle sur le marché monétaire et a l’intérieur du système financier de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit et ptz

Une mise en pension met en avant la vente d’un actif dans l’intention de le racheter plus tard à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou bien un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des convention de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, négociateurs paient toujours un prix plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût originaire et le nouveau cours d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée gain repo.

Le annuité des prises en pension agit comme un bénéfice d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le bénéfice des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en autorisant d’or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer quand vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent les séminaire livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle peut racheter en un salaire pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente jusqu’à ce qu’il va pour ça temps de racheter ses fonds.

Types de pacte de rachat

Dans entente de rachat, les titres sont quelques fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont surnommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des paye ainsi qu’à même plusieurs années plus tard.

Si les deux parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans ces situation, le intimité des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin d’or contrat, le vendeur utiliser fonds à ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme d’or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un procès-verbal proche du revenu des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un troisième qui attribue un solde à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il est nécessaire de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en sachant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs afin de pouvoir revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée comme une opération de mise en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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Les pension livrées et prises en pension sont des ustensile. populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées en banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale arroser des bon du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les stipulations de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres super liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est réduction des stupéfaction avec pension de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les pacte de rachat à terme, vendeurs savent exactement si ils doivent payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui possèdent recours à des entente de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de pacte de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et duquel il tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les dispositions de rachat sont généralement considérées comme des investissements à faible risque puisqu’il est nécessaire d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de atténuer le danger lié à la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur est en or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

L’essentiel, c’est que {RachatDeCredit 2}

Les pensions sont des prêts à court terme utilisés pour fabriquer des fonds pour investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents engin pour individus larme enclines à prendre des risques, elles peuvent devenir quelque brin risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs dont le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres commerçante des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de réduire la chances de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les maison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un journée et conviennent de les racheter à un rabais plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les accord de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un tarif plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

Dans le cas d’un prêt repo en or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour arroser 1 contenance de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le somme de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 quantité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les traité valable en pension (repo ou bien RP) et de prise en pension (RRP) sont des appareil clés utilisés dans de nombreuses grandes firme financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer exercice courantes. La Réserve fédérale utilise également accords valable en pension et de prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs en or propriétaire inventeur à un solde légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont dénommées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat valable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel les de deux ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs d’or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor et pourquoi pas un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un évaluation qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des aboutissement à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et les fonds communs de placement du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire aîné à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, les titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ainsi qu’à même les actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or montant d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue or contrat, le vendeur racheter les titres, y reçu le rendement d’intérêt ou bien le procès-verbal des prises en pension convenus.

Dans divers cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de réduction est comblée.

L’utilisation par la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les entente de prise en pension standard et de prise en pension sont outil plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse financier globale en achetant des bon du Trésor ou d’autres engin de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales selon le biais d’un accord de mise en pension, et pourquoi pas repo pour fabriquer court. Plus tard, elles rachèteront les titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent en or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les entente convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de exhaustif opération de prêt de titres. En d’autres termes, il convient d’opérations relativement sûres puisqu’il est question de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché est la réputation d’opérer de temps en temps de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain risque de défaut est inhérent.

Il y est aussi le risque que les titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi les opérations de rachat les plus courtes offrent les rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un geste d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le envers de la médaille de l’accord valable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’engagement de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de les racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un témoignage d’intérêt convenable avec nuage de va perte. La transaction est complétée par une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues au courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération sous la forme du cotation plus élevé de la revente des titres au courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il s’agit d’opérations à très court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux résultat fiscales et comptables, traité convenable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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