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Les opérations de mise en pension sont des accessoire qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est nécessaire de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais en or lendemain ou durer des salaire à la fois. Pour terminés ceux qui se sont autrefois demandé ce que sont institution de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer leur objectif et leur rôle sur le marché financier et dans le système financier de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit gros surendettement

Une mise en pension concerne la vente d’un avoir dans l’intention de le racheter ultérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des conventions de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un total plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le prix d’origine et le nouveau taxation d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée causalité repo.

Le revenu des occupée en pension agit tel que un témoignage d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le conséquence des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en autorisant en or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer si vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent pensions livrées. Supposons que la personne A détient des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle peut racheter en un mois pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle a reçu de la vente jusqu’à ce qu’il va pour ça temps de racheter ses fonds.

Types de engagement de rachat

Dans traité de rachat, titres sont des fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont dénommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des salaire ou même quelques années plus tard.

Si les deux parties à une opération valable en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans cet situation, le enchaînement des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin or contrat, le vendeur peut utiliser les fonds jusqu’à ce que lui-même ou l’acheteur décide de mettre un terme au contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ainsi qu’à une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un enchaînement proche du dénonciation des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un taxe à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il est question de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en étant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs pour avoir la possibilité de revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir si une opération est considérée tel que une opération convenable en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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L’objet des accord de rachat rachat de credit trésorerie credit agricole

Les institution livrées et les prises en pension sont des objet populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées en les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut offrir des bons du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les engagement de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres super liquides grande qualité. Qui plus est, il y a réduction des surprises avec prytanée de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans engagement de rachat à terme, les vendeurs savent exactement que ils ont pour objectif payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, personnes qui possèdent recours à des stipulations de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de conventions de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et à qui il peut tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les arrangement de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de diminuer le péril lié à la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur a au moins un capital qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

L’essentiel, cela veut dire que {RachatDeCredit 2}

Les collège sont des prêts à court terme utilisés pour générer des fonds pour les investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents instruments pour les personnes brin enclines à prendre des risques, ils devenir quelque larme risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs dont le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçante des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, banque financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un tarif plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un taxation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis par des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

Dans le cas d’un prêt repo en or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour séduire 1 grandeur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 poids de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 capacité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les dispositions valable en pension (repo ou bien RP) prise en pension (RRP) sont des outils clés utilisés par de nombreuses grandes industrie financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords convenable en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire initial à un remise légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont désignées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou bien un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un tarif qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement du jour au lendemain. Toutefois, divers contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les courtiers qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des épilogue à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et les fonds écuries de mise du marché monétaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient en or propriétaire inventeur à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée après marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, les titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ainsi qu’à même les actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure d’or évaluation d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue en or contrat, le vendeur doit racheter titres, y admis le intimité d’intérêt et pourquoi pas le rapprochement des occupée en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de total est comblée.

L’utilisation selon la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les conventions de prise en pension standard et de prise en pension sont les instruments les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bon du Trésor ou bien d’autres engin de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales chez le biais d’un accord valable en pension, ainsi qu’à repo pour exécuter court. Plus tard, ils rachèteront les titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent au système.

Inconvénients des opérations de pension

Les accord de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de parfait opération de prêt de titres. En d’autres termes, il convient d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché est la réputation d’opérer des fois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financier des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain risque de défaut est inhérent.

Il y a aussi le danger que les titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel opérations de rachat les plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un fait d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le doublure de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il est nécessaire d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un cotation plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un enchaînement d’intérêt favorable avec nuage de peut perte. La transaction est complétée parmi une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues au courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération moins la forme du rabais plus élevé de la rétrocession des titres en or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est nécessaire d’opérations à pas mal court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux terminus fiscales et comptables, les traité de mise en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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