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Les opérations convenable en pension sont des instrument qui permettent aux investisseurs de disposer accès à des liquidités rapide dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui peuvent prendre fin du jour d’or lendemain ou durer des salaire à la fois. Pour complets ceux qui se sont précédemment demandé ce que sont prytanée de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer objectif et leur rôle sur le marché fiduciaire et a l’intérieur du système monétaire de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit immobilier taux actuel

Une mise en pension concerne la vente d’un capital dans l’intention de le racheter après à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou bien un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des conventions de rachat d’actions. En règle générale, de deux ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un estimation plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif d’origine et le nouveau valeur d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée étreinte repo.

Le liaison des prises en pension agit comme un dénonciation d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le profit des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en permettant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple quand vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent pensionnat livrées. Supposons que la personne A détient des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle racheter en un paye pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle est reçu de la vente jusqu’à ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de contrat de rachat

Dans les entente de rachat, les titres sont de temps en temps achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont baptisées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des mois et pourquoi pas même quelques années plus tard.

Si les deux parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération de mise en pension à terme. Dans ce situation, le bénéfice des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date limite pour mettre fin au contrat, le vendeur utiliser fonds jusqu’à ce que lui-même ou l’acheteur décide de mettre un terme en or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert et pourquoi pas une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un conséquence proche du témoignage des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un troisième qui attribue un solde à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, en particulier lorsqu’il s’agit de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs dans le but de avoir la possibilité de les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir si une opération est considérée comme une opération valable en pension standard ainsi qu’à une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou bien du vendeur.

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Les prytanée livrées et les occupée en pension sont des mécanique populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées chez les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut se payer des bon du Trésor ainsi qu’à des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les entente de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres très liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est réduction des surprises avec pensions de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans protocole de rachat à terme, les vendeurs savent exactement comme ils ont pour mission payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui ont recours à des conventions de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de conventions de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et desquels il peut tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les pacte de rachat sont généralement considérées comme des investissements à faible risque puisqu’il s’agit d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le danger de défaut est élevé.

Afin de atténuer le risque lié à la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, par contre dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur est en or moins un avoir qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les collège sont des prêts à court terme utilisés pour créer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents appareil pour les personnes larme enclines à prendre des risques, elles peuvent devenir quelque soupçon risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs dont le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur marchand des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de diminuer la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les prison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un le jour et conviennent de racheter à un taxation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un coût plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il y est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo au journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour commander 1 somme de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le grandeur de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 quotité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 durée de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue global

Les acte de mise en pension (repo ou RP) et de prise en pension (RRP) sont des machine clés utilisés dans de nombreuses grandes prison financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également accords convenable en pension prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire aîné à un total légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont nommées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs au cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ainsi qu’à un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un évaluation qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais en or lendemain. Toutefois, quelques-uns contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les moyen qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des fins à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et les fonds lieux d’aisances de placement du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient or propriétaire promoteur à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés et pourquoi pas même les actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or solde d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur doit racheter titres, y reçu le annuité d’intérêt ainsi qu’à le taux des occupée en pension convenus.

Dans différents cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçant pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de remise est comblée.

L’utilisation chez la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les contrat de prise en pension standard prise en pension sont instruments plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bon du Trésor et pourquoi pas d’autres outil de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales en le biais d’un accord valable en pension, ainsi qu’à repo pour accomplir court. Plus tard, ils rachèteront titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les conventions valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de total opération de prêt de titres. En d’autres termes, il convient d’opérations relativement sûres puisqu’il s’agit de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer de temps à autre de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financière des contreparties concernées mettons examinée de près, de sorte qu’un certain va vraiment défaut est inhérent.

Il y est aussi le risque que titres impliqué se déprécient avant la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi les opérations de rachat plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un exploit d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le revers de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’engagement de le racheter, il convient d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de les racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un procès-verbal d’intérêt propice avec nuage de peut perte. La transaction est complétée par une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération sous-vêtement la forme du cotation plus élevé de la rétrocession des titres au courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est nécessaire d’opérations à pas mal court terme avec une garantie de rachat. Ainsi, aux queue fiscales et comptables, les conventions convenable en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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