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Les opérations valable en pension sont des ustensile. qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapide dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il convient de contrats à court terme qui peuvent prendre fin du jour d’or lendemain ou bien durer des salaire à la fois. Pour achevés ceux qui se sont avant demandé ce que sont les pensionnat de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer objectif et rôle dans le secteur monétaire et dans le système monétaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit moins cher

Une mise en pension concerne la vente d’un bien dans l’intention de le racheter après à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des dispositions de rachat d’actions. En règle générale, de deux ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, les négociateurs paient toujours un remise plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif d’origine et le nouveau enchère d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée exposé repo.

Le taux des occupée en pension agit tel que un dénonciation d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le dépendance des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant en or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple à supposer que vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent les pensionnat livrées. Supposons que la personne A détient des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle racheter en un salaire pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte conditions de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente même ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de entente de rachat

Dans protocole de rachat, titres sont de temps à autre achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont appelées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des salaire ou même plusieurs années plus tard.

Si de deux ans parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans cet situation, le taux des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date butoire pour mettre fin or contrat, le vendeur peut utiliser fonds jusqu’à ce que lui-même et pourquoi pas l’acheteur décide de mettre un terme au contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ainsi qu’à une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un conséquence proche du proportion des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un tiers qui attribue un cotation à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, en particulier lorsqu’il s’agit de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en étant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs pour être à même revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération valable en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou bien du vendeur.

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L’objet des entente de rachat rachat de credit bred

Les prytanée livrées et occupée en pension sont des moyen populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées en les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut importer des bons du Trésor ou bien des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les acte de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est réduction des ébahissement avec les pension de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans contrat de rachat à terme, vendeurs savent exactement si elles doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui possèdent recours à des conventions de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de accord de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et à qui il tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les accord de rachat sont généralement considérées comme des investissements à faible risque puisqu’il est question d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le danger de défaut est élevé.

Afin de atténuer le danger adhérent la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur a au moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pension sont des prêts à court terme utilisés pour créer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents mécanisme pour individus soupçon enclines à prendre des risques, elles peuvent devenir quelque brin risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs duquel le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres marchand des titres utilisés comme garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de atténuer la chances de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les société financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un le jour et conviennent de racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un taxe plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour traiter 1 contenance de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. recevant le contenance de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 contenance de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 unité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue global

Les convention valable en pension (repo ainsi qu’à RP) et de prise en pension (RRP) sont des machine clés utilisés en grandes école financières, banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer exercice courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords convenable en pension et de prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs or propriétaire premier à un taxation légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont nommées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – le plus souvent des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ainsi qu’à un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un rabais qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations de mise en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement du jour or lendemain. Toutefois, certains contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les courtiers qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des but à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, les compagnies d’assurance et fonds remises de participation du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient au propriétaire pionnier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ainsi qu’à même actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or solde d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue or contrat, le vendeur doit racheter titres, y reçu le dénonciation d’intérêt ou bien le relation des prises en pension convenus.

Dans différents cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de estimation est comblée.

L’utilisation par la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les pacte de prise en pension standard prise en pension sont les mécanisme plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bon du Trésor ou d’autres instrument de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales pendant le biais d’un accord convenable en pension, ou repo pour établir court. Plus tard, ils rachèteront les titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent au système.

Inconvénients des opérations de pension

Les entente de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de accompli opération de prêt de titres. En d’autres termes, il convient d’opérations relativement sûres puisqu’il est question de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché a la réputation d’opérer quelques fois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financier des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain peut défaut est inhérent.

Il y a également le danger que titres en cause se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un intervention d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le revers de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il est question d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il convient d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de racheter à un enchère plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un intérêt d’intérêt convenable avec nuage de peut perte. La transaction est complétée chez une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues en or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération envers la forme du prix plus élevé de la rétrocession des titres en or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne est question pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il convient d’opérations à très court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux dénouement fiscales et comptables, dispositions convenable en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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