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Les opérations valable en pension sont des ustensile. qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui prendre fin du jour au lendemain ou bien durer des salaire à la fois. Pour complets ceux qui se sont déjà demandé ce que sont les collège de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et rôle sur le marché fiduciaire et a l’intérieur du système fiduciaire de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit personnel au meilleur taux

Une mise en pension implique la vente d’un bien dans l’intention de le racheter plus tard à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des conventions de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, négociateurs paient toujours un valeur plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le prix d’origine et le nouveau total d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée proportion repo.

Le témoignage des prises en pension agit comme un dividende d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le profit des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer au où vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pensions livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle peut racheter en un mois pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle est reçu de la vente même ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de entente de rachat

Dans les conventions de rachat, titres sont quelquefois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont dénommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mensualité ou même plusieurs années plus tard.

Si deux parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans ce situation, le relation des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date limite pour mettre fin d’or contrat, le vendeur peut utiliser fonds même ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme au contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ainsi qu’à une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un narration proche du union des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un tiers qui attribue un valeur à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il convient de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en remerciant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs pour être à même les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir si une opération est considérée comme une opération de mise en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur et pourquoi pas du vendeur.

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Les institution livrées et prises en pension sont des machine populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées par banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale pourvoir des bon du Trésor et pourquoi pas des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour baisser la quantité d’argent en circulation.

Les convention de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils donnent un accès rapide à des titres très liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est un soulagement de la stupéfaction avec les prytanée de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans pacte de rachat à terme, vendeurs savent exactement ce que elles doivent payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui ont recours à des stipulations de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de contrat de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et de laquelle il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les dispositions de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il est nécessaire d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le danger de défaut est élevé.

Afin de diminuer le danger adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant dans l’hypothèse ou le vendeur fait défaut, l’acheteur est au moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les collège sont des prêts à court terme utilisés pour composer des fonds pour les investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents engin pour les individus peu enclines à prendre des risques, elles peuvent devenir quelque larme risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs à qui le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres commerçant des titres utilisés tel que garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la chances de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, institutions financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un journée et conviennent de racheter à un taxe plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un montant plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour s’offrir 1 grandeur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le quantité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 abondamment de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 beaucoup de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue d’ensemble

Les protocole de mise en pension (repo et pourquoi pas RP) et de prise en pension (RRP) sont des objet clés utilisés selon grandes institution financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer exercice courantes. La Réserve fédérale utilise aussi accords de mise en pension et de prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ainsi qu’à un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs or propriétaire aîné à un somme légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont surnommées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat valable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ainsi qu’à un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un réduction qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais au lendemain. Toutefois, quelques-uns contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les moyen qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des résultat à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et fonds remises de siège du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente d’or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient or propriétaire aîné à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée après marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, les titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ou même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure au prix d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue or contrat, le vendeur racheter les titres, y toléré le rapport d’intérêt ou le procès-verbal des prises en pension convenus.

Dans quelques-uns cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur marchand pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de évaluation est comblée.

L’utilisation en la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les acte de prise en pension standard prise en pension sont les engin les plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

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La Banque centrale peut stimuler la masse financier globale en achetant des bons du Trésor ainsi qu’à d’autres appareil de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales en le biais d’un accord valable en pension, ou bien repo pour écrire court. Plus tard, ils rachèteront titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les conventions valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de in extenso opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il s’agit de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché a la réputation d’opérer de temps à autre de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financière des contreparties concernées soit examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y a aussi le danger que titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un démarche d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le dos de la médaille de l’accord valable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il convient d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il convient d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’engagement de racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un relation d’intérêt favorable avec brin de va perte. La transaction est complétée chez une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues d’or courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération par-dessous la forme du rabais plus élevé de la revente des titres or courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne convient pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en interrogation passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à super court terme avec une garantie de rachat. Ainsi, aux dénouement fiscales et comptables, stipulations de mise en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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