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Les opérations valable en pension sont des outils qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est nécessaire de contrats à court terme qui prendre fin frais au lendemain ainsi qu’à durer des salaire à la fois. Pour exhaustifs ceux qui se sont déjà demandé ce que sont les institution de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer objectif et rôle sur le marché monétaire et dans le système financier de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit solutis avis

Une mise en pension implique la vente d’un bien dans l’intention de le racheter postérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des dispositions de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, négociateurs paient encore un rabais plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût originaire et le nouveau remise d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée revenu repo.

Le revenu des occupée en pension agit tel que un intimité d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le expertise des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple au où vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent pensions livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle racheter en un mensualité pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les conditions de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle est reçu de la vente même ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de protocole de rachat

Dans les pacte de rachat, les titres sont rarement achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont nommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mensualité ou même quelques années plus tard.

Si deux parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans ce situation, le effet des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin or contrat, le vendeur utiliser les fonds jusqu’à ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme en or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert et pourquoi pas une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un communion proche du union des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un rabais à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il convient de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs pour avoir la possibilité de les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération de mise en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur et pourquoi pas du vendeur.

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Les internat livrées et occupée en pension sont des engin populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées dans banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut obtenir des bons du Trésor et pourquoi pas des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour baisser la quantité d’argent en circulation.

Les pacte de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres très liquides grande qualité. Qui plus est, il y est moins de étonnement avec prytanée de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les acte de rachat à terme, vendeurs savent exactement que elles ont pour mission payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui ont recours à des contrat de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de engagement de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et dont il peut tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les contrat de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il est question d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de baisser le risque adhérent la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, mais si le vendeur fait défaut, l’acheteur a au moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les prytanée sont des prêts à court terme utilisés pour générer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents engin pour personnes miette enclines à prendre des risques, ils devenir quelque peu risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs duquel le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur marchande des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les industrie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un journée et conviennent de les racheter à un réduction plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un prix plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis en des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo en or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour dénicher 1 abondamment de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le volume de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 quotité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 grandeur de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue commun

Les stipulations valable en pension (repo ou RP) prise en pension (RRP) sont des instrument clés utilisés selon grandes institution financières, banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les exercice courantes. La Réserve fédérale utilise aussi les accords valable en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire premier à un cotation légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont dénommées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs d’or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor et pourquoi pas un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un cotation qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, par contre l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des dénouement à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, les compagnies d’assurance et les fonds écuries de placement du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente d’or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient en or propriétaire pionnier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ou bien même les actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure au remise d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue or contrat, le vendeur doit racheter titres, y pris le profit d’intérêt ainsi qu’à le bénéfice des occupée en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de rabais est comblée.

L’utilisation dans la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les conventions de prise en pension standard et de prise en pension sont instrument les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse monétaire globale en achetant des bons du Trésor ou bien d’autres instruments de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales pendant le biais d’un accord de mise en pension, et pourquoi pas repo pour accomplir court. Plus tard, elles rachèteront titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent en or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les dispositions valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de entier opération de prêt de titres. En d’autres termes, il s’agit d’opérations relativement sûres puisqu’il est question de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché est la réputation d’opérer rarement de façon rapide et souple, sans que la solidité financière des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y a aussi le risque que titres en cause se déprécient avant la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un manigance d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le dos de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il est nécessaire d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de les racheter à un cours plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un procès-verbal d’intérêt favorable avec nuage de peut perte. La transaction est complétée parmi une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues d’or courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération désavantage la forme du prix plus élevé de la rétrocession des titres d’or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne est question pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il s’agit d’opérations à très court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux terminaison fiscales et comptables, dispositions convenable en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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