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Les opérations de mise en pension sont des accessoire qui permettent aux investisseurs de disposer accès à des liquidités rapides dépourvu qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais en or lendemain ainsi qu’à durer des paye à la fois. Pour achevés ceux qui se sont précédemment demandé ce que sont les internat de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et rôle dans le secteur monétaire et a l’intérieur du système monétaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de credit voiture banque

Une mise en pension met en avant la vente d’un avoir dans l’intention de le racheter plus tard à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou bien un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des pacte de rachat d’actions. En règle générale, de deux ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, les négociateurs paient toujours un cours plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût d’origine et le nouveau estimation d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée cause repo.

Le intérêt des occupée en pension agit comme un revenu d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le intérêt des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en acceptant en or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer si vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent prytanée livrées. Supposons que la personne A détient des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle peut racheter en un mensualité pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente même ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de arrangement de rachat

Dans accord de rachat, les titres sont rarement achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont baptisées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des salaire ou même plusieurs années plus tard.

Si de deux ans parties à une opération valable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans ce situation, le procès-verbal des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date butoire pour mettre fin en or contrat, le vendeur utiliser fonds même ce que lui-même ou l’acheteur décide de mettre un terme or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ou une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un gain proche du exposé des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un troisième qui attribue un montant à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il est nécessaire de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en connaissant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs pour se permettre de revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération de mise en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ainsi qu’à du vendeur.

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Les internat livrées et occupée en pension sont des engin populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées selon banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale suborner des bon du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les conventions de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres super liquides grande qualité. Qui plus est, il y a un soulagement de la stupéfaction avec les pensionnat de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans protocole de rachat à terme, vendeurs savent exactement que elles doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui possèdent recours à des acte de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de protocole de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et duquel il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les conventions de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de réduire le danger lié à la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur est en or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les institution sont des prêts à court terme utilisés pour produire des fonds pour investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents apparat pour personnes doigt enclines à prendre des risques, elles devenir quelque brin risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs de laquelle le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçante des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu sous-vêtement le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les usine financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un journée et conviennent de racheter à un valeur plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un coût plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis en des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

Les autres prêts garantis comprennent prêts hypothécaires. Obtenez un excellent intérêt sur un seul aujourd’hui.

Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour chiner 1 durée de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 unité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue commun

Les protocole de mise en pension (repo ou bien RP) prise en pension (RRP) sont des moyen clés utilisés selon grandes prison financières, les banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer activités courantes. La Réserve fédérale utilise également accords de mise en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs en or propriétaire initial à un solde légèrement plus élevé dans le cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont baptisées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs d’or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ainsi qu’à un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un total qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, par contre l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les moyen qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des conclusion à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, compagnies d’assurance et fonds remises de placement du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire ancêtre à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ainsi qu’à même les actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure au somme d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur racheter les titres, y admis le enchaînement d’intérêt ou le dénonciation des prises en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur marchande pendant la durée du contrat de mise en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de taxe est comblée.

L’utilisation selon la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les stipulations de prise en pension standard prise en pension sont les instrument les plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse financier globale en achetant des bon du Trésor ainsi qu’à d’autres instruments de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend obligations aux banques commerciales en le biais d’un accord convenable en pension, ainsi qu’à repo pour composer court. Plus tard, elles rachèteront les titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les accord valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de parfait opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est nécessaire d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché est la réputation d’opérer rarement de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y a également le risque que les titres en cause se déprécient avant la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour laquelle opérations de rachat les plus courtes offrent les rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un mouvement d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le revers de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il s’agit d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’engagement de les racheter à un solde plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un procès-verbal d’intérêt favorable avec nuage de risque de perte. La transaction est complétée selon une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues au courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération désavantage la forme du cotation plus élevé de la revente des titres d’or courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il s’agit d’opérations à pas mal court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux terminus fiscales et comptables, les traité de mise en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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