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Les opérations valable en pension sont des engin qui permettent aux investisseurs de disposer accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui prendre fin frais or lendemain et pourquoi pas durer des mois à la fois. Pour exhaustifs ceux qui se sont déjà demandé ce que sont les collège de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer leur objectif et leur rôle sur le marché monétaire et a l’intérieur du système fiduciaire de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel rachat de prêt auto

Une mise en pension implique la vente d’un ressources dans l’intention de le racheter après à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des traité de rachat d’actions. En règle générale, de de deux ans ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, négociateurs paient toujours un cotation plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le prix d’origine et le nouveau taxe d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée taux repo.

Le profit des prises en pension agit comme un rendement d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le récit des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en approuvant d’or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer en subissant que vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent les collège livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle peut les racheter en un mois pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle a reçu de la vente même ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de acte de rachat

Dans les conventions de rachat, titres sont parfois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont surnommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des paye et pourquoi pas même quelques années plus tard.

Si les de de deux ans ans parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans cet situation, le procès-verbal des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date butoire pour mettre fin en or contrat, le vendeur peut utiliser fonds jusqu’à ce que lui-même ou l’acheteur décide de mettre un terme d’or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un dividende proche du revenu des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un tiers qui attribue un total à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, en particulier lorsqu’il s’agit de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en comprenant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur hirudinée des actifs dans le but de être à même les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir si une opération est considérée tel que une opération de mise en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ainsi qu’à du vendeur.

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Les internat livrées et prises en pension sont des ustensile. populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont d’ordinaire utilisées selon les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut faire l’acquisition de des bons du Trésor et pourquoi pas des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour réduire la quantité d’argent en circulation.

Les pacte de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres très liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y a un soulagement de la surprises avec institution de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans convention de rachat à terme, vendeurs savent exactement si elles ont pour mission payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les personnes qui ont recours à des acte de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de contrat de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et de laquelle il tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des placements à faible risque puisqu’il est nécessaire d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de baisser le danger lié à la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, par contre si le vendeur fait défaut, l’acheteur a au moins un capital qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pensions sont des prêts à court terme utilisés pour produire des fonds pour investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents machine pour les personnes larme enclines à prendre des risques, elles devenir quelque brin risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs dont le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres marchande des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de atténuer la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un évaluation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les convention de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un somme plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il y est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour acquérir 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le capacité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 beaucoup de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 grandeur de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue global

Les stipulations convenable en pension (repo ou bien RP) et de prise en pension (RRP) sont des instrument clés utilisés pendant de nombreuses grandes institution financières, les banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer activités courantes. La Réserve fédérale utilise également accords convenable en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ainsi qu’à un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs d’or propriétaire ancêtre à un cotation légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont désignées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – le plus souvent des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat de mise en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou bien un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un total qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations convenable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement du jour au lendemain. Toutefois, certains contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des but à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et fonds communs de placement du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire ancêtre à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, les titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ou bien même les actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or valeur d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur racheter les titres, y reçu le rendement d’intérêt ainsi qu’à le annuité des prises en pension convenus.

Dans plusieurs cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur marchand pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de remise est comblée.

L’utilisation parmi la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les traité de prise en pension standard et de prise en pension sont les mécanique plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse fiduciaire globale en achetant des bon du Trésor ou d’autres apparat de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales selon le biais d’un accord de mise en pension, ainsi qu’à repo pour composer court. Plus tard, elles rachèteront les titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les convention valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de toute opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside réellement que le marché a la réputation d’opérer de temps en temps de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financier des contreparties concernées mettons examinée de près, de sorte qu’un certain risque de défaut est inhérent.

Il y est aussi le danger que les titres en cause se déprécient avant la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison comment se fait-il que les opérations de rachat les plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un travail d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le revers de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il convient d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il convient d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’engagement de racheter à un taxe plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un rapprochement d’intérêt propice avec nuage de risque de perte. La transaction est complétée dans une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie est revendues au courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération sous-vêtement la forme du remise plus élevé de la rétrocession des titres au courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, par contre il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à pas mal court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux terminus fiscales et comptables, les convention de mise en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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