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Les opérations convenable en pension sont des outils qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui peuvent prendre fin du jour en or lendemain ou durer des salaire à la fois. Pour radicaux ceux qui se sont avant demandé ce que sont les pensions de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer leur objectif et leur rôle sur le marché financier et dans le système monétaire de pays.

Conventions de rachat : L’essentiel refus acces credit allure rachat de credit

Une mise en pension met en avant la vente d’un capital dans l’intention de le racheter postérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor et pourquoi pas un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des stipulations de rachat d’actions. En règle générale, de deux ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient encore un tarif plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût originaire et le nouveau enchère d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée gain repo.

Le narration des occupée en pension agit tel que un liaison d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le récit des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant d’or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer si vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les internat livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle peut racheter en un salaire pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente à ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de conventions de rachat

Dans les arrangement de rachat, les titres sont peu de fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont qualifiées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des salaire et pourquoi pas même quelques années plus tard.

Si les de deux ans parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération convenable en pension à terme. Dans cet situation, le relation des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date butoire pour mettre fin au contrat, le vendeur peut utiliser les fonds jusqu’à ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme en or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert ou une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un liaison proche du communion des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y a un tiers qui attribue un tarif à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il convient de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en sachant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs pour pouvoir les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération convenable en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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Les pensionnat livrées et prises en pension sont des outils populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées pendant banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale négocier des bons du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour atténuer la quantité d’argent en circulation.

Les pacte de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs étant donné qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides grande qualité. Qui plus est, il y est un soulagement de la stupéfaction avec les internat de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les acte de rachat à terme, les vendeurs savent exactement ce que elles ont pour mission payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui possèdent recours à des dispositions de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de stipulations de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et à qui il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, même si le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il s’agit d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de baisser le risque adhérent la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, la valeur de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, par contre si le vendeur fait défaut, l’acheteur est or moins un capital qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

L’essentiel, cela signifie que {RachatDeCredit 2}

Les prytanée sont des prêts à court terme utilisés pour fabriquer des fonds pour investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents engin pour personnes soupçon enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque brin risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs à qui le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur vendeur des titres utilisés comme garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de atténuer la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les école financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un journée et conviennent de racheter à un rabais plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les contrat de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un rabais plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis par des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour acquérir 1 poids de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. encaissant le abondamment de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quotité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 capacité de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue d’ensemble

Les protocole valable en pension (repo ou RP) prise en pension (RRP) sont des outils clés utilisés parmi grandes régie financières, les banques et plusieurs entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords valable en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire major à un somme légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont désignées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel de de deux ans ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs au cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un réduction qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement du jour d’or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des conclusion à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, compagnies d’assurance et fonds dépendances de mise du marché monétaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient au propriétaire ancêtre à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés et pourquoi pas même actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or cours d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue en or contrat, le vendeur doit racheter titres, y toléré le témoignage d’intérêt ou bien le récit des occupée en pension convenus.

Dans certains cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur peut exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de solde est comblée.

L’utilisation par la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les accord de prise en pension standard prise en pension sont appareil les plus couramment utilisés pour les opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse financier globale en achetant des bons du Trésor ainsi qu’à d’autres outil de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse fiduciaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales chez le biais d’un accord de mise en pension, ou repo pour réaliser court. Plus tard, ils rachèteront les titres dans le cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les dispositions de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de rempli opération de prêt de titres. En d’autres termes, il convient d’opérations relativement sûres puisqu’il convient de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer de temps à autre de façon rapide et souple, sans que la solidité financière des contreparties concernées soit examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y a aussi le danger que titres en cause se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi opérations de rachat les plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un acte d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le revers de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il est question d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec la garantie de racheter à un évaluation plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un causalité d’intérêt convenable avec miette de va perte. La transaction est complétée chez une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues au courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération désavantage la forme du taxe plus élevé de la revente des titres au courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est nécessaire d’opérations à pas mal court terme disposant d’une garantie de rachat. Ainsi, aux bout fiscales et comptables, les convention de mise en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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