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Les opérations convenable en pension sont des ustensile. qui permettent aux investisseurs de disposer accès à des liquidités rapide sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il convient de contrats à court terme qui peuvent prendre fin du jour d’or lendemain ou bien durer des salaire à la fois. Pour totaux ceux qui se sont auparavant demandé ce que sont les collège de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer objectif et leur rôle dans le secteur fiduciaire et dans le système fiduciaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel separation rachat de la part.du credit

Une mise en pension met en avant la vente d’un bien dans l’intention de le racheter plus tard à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ou bien un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des conventions de rachat d’actions. En règle générale, de deux ans parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, négociateurs paient encore un cours plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif originaire et le nouveau réduction d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée dépendance repo.

Le narration des prises en pension agit comme un cause d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le relation des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en autorisant d’or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer quand vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pension livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché monétaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle racheter en un mois pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les conditions de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente jusqu’à ce qu’il admettons temps de racheter ses fonds.

Types de convention de rachat

Dans pacte de rachat, les titres sont rarement achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont surnommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des salaire ou même quelques années plus tard.

Si les de de deux ans ans parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération de mise en pension à terme. Dans ce situation, le témoignage des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date butoire pour mettre fin au contrat, le vendeur utiliser fonds même ce que lui-même ou l’acheteur décide de mettre un terme au contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il doit sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un dépendance proche du récit des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un troisième qui attribue un tarif à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il s’agit de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur hirudinée des titres en étant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs pour être à même revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir si une opération est considérée comme une opération convenable en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur et pourquoi pas du vendeur.

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Les pensions livrées et prises en pension sont des ustensile. populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont d’ordinaire utilisées en banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut offrir des bon du Trésor et pourquoi pas des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il peut aussi vendre des titres d’État pour baisser la quantité d’argent en circulation.

Les arrangement de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres super liquides grande qualité. Qui plus est, il y a moins de surprise avec les pensions de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans acte de rachat à terme, les vendeurs savent exactement ce que ils ont pour objectif payer lorsqu’ils achètent leurs titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui possèdent recours à des protocole de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de entente de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et desquels il peut tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des investissements à faible risque puisqu’il est question d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le danger de défaut est élevé.

Afin de atténuer le danger lié à la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif changer, par contre si le vendeur fait défaut, l’acheteur est d’or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pensionnat sont des prêts à court terme utilisés pour fabriquer des fonds pour les investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents outil pour les individus pointe enclines à prendre des risques, ils devenir quelque pointe risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs desquels le crédit est médiocre. En plus d’augmenter les chiffres commerçante des titres utilisés tel que garantie, éviter les emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de diminuer la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, entreprise financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un journée et conviennent de racheter à un cotation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un remise plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

Dans le d’un prêt repo d’or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour procurer 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le somme de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quantité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les conventions de mise en pension (repo et pourquoi pas RP) et de prise en pension (RRP) sont des ustensile. clés utilisés selon de nombreuses grandes maison financières, les banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer exercice courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords convenable en pension et de prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ou un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs au propriétaire aîné à un taxe légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont nommées prêts garantis étant donné qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs en or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un prix qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour d’or lendemain. Toutefois, plusieurs contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des but à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, les compagnies d’assurance et les fonds communs de quadrillage du marché monétaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient au propriétaire promoteur à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, les titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés et pourquoi pas même actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure en or cours d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue en or contrat, le vendeur racheter les titres, y accepté le causalité d’intérêt et pourquoi pas le relation des prises en pension convenus.

Dans divers cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur commerçant pendant la durée du contrat convenable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de remise est comblée.

L’utilisation en la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les conventions de prise en pension standard prise en pension sont apparat plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse monétaire globale en achetant des bon du Trésor ainsi qu’à d’autres instruments de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend les obligations aux banques commerciales dans le biais d’un accord convenable en pension, et pourquoi pas repo pour composer court. Plus tard, ils rachèteront les titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les protocole convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de intégral opération de prêt de titres. En d’autres termes, il s’agit d’opérations relativement sûres puisqu’il est nécessaire de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer de temps en temps de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées admettons examinée de près, de sorte qu’un certain risque de défaut est inhérent.

Il y a aussi le péril que les titres impliqué se déprécient avant la date d’échéance, auquel cas le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel opérations de rachat les plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un geste d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le doublure de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il convient d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est nécessaire d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’engagement de racheter à un taxe plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un expertise d’intérêt propice avec peu de risque de perte. La transaction est complétée en une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie a revendues d’or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération dessous la forme du enchère plus élevé de la revente des titres au courtier. La contrepartie obtient également l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est nécessaire d’opérations à super court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux épilogue fiscales et comptables, contrat convenable en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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