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Les opérations valable en pension sont des accessoire qui permettent aux investisseurs de posséder accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il est question de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais or lendemain ou durer des mois à la fois. Pour tous ceux qui se sont déjà demandé ce que sont prytanée de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer objectif et rôle sur le marché fiduciaire et a l’intérieur du système monétaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel simulateur rachat de credit immobilier credit mutuel

Une mise en pension implique la vente d’un avoir dans l’intention de le racheter postérieurement à un certain prix. L’actif dans la transaction est couramment un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor et pourquoi pas un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des contrat de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, les négociateurs paient toujours un cours plus élevé pour racheter titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif originaire et le nouveau enchère d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée annuité repo.

Le bénéfice des prises en pension agit comme un proportion d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le dividende des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant au vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer au où vous ne sauriez toujours pas comment fonctionnent les pensions livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B est 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle peut racheter en un salaire pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente à ce qu’il soit temps de racheter ses fonds.

Types de conventions de rachat

Dans les contrat de rachat, les titres sont parfois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont baptisées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mensualité ou bien même plusieurs années plus tard.

Si de deux ans parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération de mise en pension à terme. Dans ces situation, le taux des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y a pas de date limite pour mettre fin en or contrat, le vendeur utiliser fonds même ce que lui-même ou bien l’acheteur décide de mettre un terme or contrat. C’est ce qu’on nomme un contrat de rachat ouvert et pourquoi pas une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un exposé proche du relation des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord convenable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un tiers qui attribue un tarif à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il s’agit de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en comprenant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs dans le but de se permettre de les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération de mise en pension standard ou bien une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou du vendeur.

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Les pensionnat livrées et occupée en pension sont des mécanique populaires utilisés dans le secteur monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées par les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale peut avoir des bons du Trésor ou bien des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour baisser la quantité d’argent en circulation.

Les entente de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour les investisseurs parce qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres très liquides grande qualité. Qui plus est, il y a moins de surprise avec les pension de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les convention de rachat à terme, les vendeurs savent exactement comme ils ont pour mission payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui possèdent recours à des traité de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de dispositions de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y a un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et duquel il tirer profit.

Comme vous pouvez le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les dispositions de rachat sont généralement considérées comme des placements à faible risque puisqu’il est nécessaire d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le péril de défaut est élevé.

Afin de atténuer le risque adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédant s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, par contre si le vendeur fait défaut, l’acheteur est au moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les pensions sont des prêts à court terme utilisés pour composer des fonds pour investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents mécanisme pour les individus brin enclines à prendre des risques, elles devenir quelque nuage risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs duquel le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçant des titres utilisés comme garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de baisser la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, fabrique financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un le jour et conviennent de les racheter à un cours plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les contrat de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un total plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis par des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple traditionnel de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se rédimer 1 grandeur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 volume de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue commun

Les engagement convenable en pension (repo et pourquoi pas RP) prise en pension (RRP) sont des instrument clés utilisés parmi grandes entreprise financières, les banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les activités courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords de mise en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier ainsi qu’à un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs d’or propriétaire initial à un valeur légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont surnommées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le commencement de l’opération.

Repo

Un contrat valable en pension est un prêt à court terme dans le cadre duquel de deux ans parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor et pourquoi pas un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un valeur qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations de mise en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement du jour d’or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des conclusion à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et fonds dépendances de blocus du marché financier comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente au prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire pionnier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée sur ce marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, les titres d’agence, les titres adossés à des créances hypothécaires, obligations de sociétés ou même les actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure au total d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue or contrat, le vendeur racheter titres, y compris le proportion d’intérêt ou le gain des occupée en pension convenus.

Dans différents cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur commerçante pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de total est comblée.

L’utilisation chez la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les arrangement de prise en pension standard prise en pension sont les apparat plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale stimuler la masse monétaire globale en achetant des bons du Trésor et pourquoi pas d’autres instruments de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’occasion à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse financier – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales pendant le biais d’un accord convenable en pension, et pourquoi pas repo pour réaliser court. Plus tard, ils rachèteront les titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les contrat convenable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de total opération de prêt de titres. En d’autres termes, il convient d’opérations relativement sûres puisqu’il s’agit de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché est la réputation d’opérer de temps à autre de façon rapide et souple, sans que la solidité financière des contreparties concernées mettons examinée de près, de sorte qu’un certain risque de défaut est inhérent.

Il y a aussi le danger que les titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour lequel les opérations de rachat plus courtes offrent rendements les plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un mouvement d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le verso de la médaille de l’accord de mise en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui achète le titre et qui accepte de le revendre, il s’agit d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’engagement de racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un bénéfice d’intérêt favorable avec pointe de va perte. La transaction est complétée en une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération sous la forme du tarif plus élevé de la rétrocession des titres en or courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne s’agit pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à super court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux terme fiscales et comptables, convention de mise en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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