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Les opérations de mise en pension sont des mécanique qui permettent aux investisseurs de disposer accès à des liquidités rapides sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui peuvent prendre fin du jour or lendemain et pourquoi pas durer des mois à la fois. Pour intégraux ceux qui se sont précédemment demandé ce que sont les institution de titres et pourquoi elles sont importantes, nous allons expliquer objectif et leur rôle dans le secteur monétaire et dans le système financier de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel simulation gratuite rachat de credit consommation

Une mise en pension met en avant la vente d’un actif dans l’intention de le racheter ensuite à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor ainsi qu’à un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des pacte de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le d’une mise en pension, les négociateurs paient toujours un évaluation plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le coût originaire et le nouveau réduction d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée enchaînement repo.

Le bénéfice des prises en pension agit comme un dépendance d’intérêt. C’est étant donné qu’une mise en pension est un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le relation des occupée en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en souscrivant or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous donner un exemple à supposer que vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les internat livrées. Supposons que la personne A a des fonds du marché financier d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ qu’elle peut racheter en un mois pour 1 000 $, plus les intérêts. La personne B accepte les de l’opération et la personne A investir l’argent qu’elle est reçu de la vente jusqu’à ce qu’il mettons temps de racheter ses fonds.

Types de accord de rachat

Dans les convention de rachat, les titres sont peu de fois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont nommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, ils sont rachetés des salaire ainsi qu’à même quelques années plus tard.

Si les deux parties à une opération de mise en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans ce situation, le procès-verbal des prises en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin en or contrat, le vendeur peut utiliser les fonds à ce que lui-même ainsi qu’à l’acheteur décide de mettre un terme d’or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ou bien une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie les intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un exposé proche du cause des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord valable en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un tiers qui attribue un cotation à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire dans le cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, particulièrement lorsqu’il est nécessaire de fonds dans le secteur monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en comprenant qu’il achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs pour être à même revendre à l’emprunteur. Ainsi, la question de savoir si une opération est considérée comme une opération de mise en pension standard ainsi qu’à une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ainsi qu’à du vendeur.

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Les pension livrées et les occupée en pension sont des appareil populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont ordinairement utilisées parmi les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale assurer la possession des bon du Trésor ainsi qu’à des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour baisser la quantité d’argent en circulation.

Les traité de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs parce qu’ils donnent un accès rapide à des titres très liquides grande qualité. Qui plus est, il y est moins de ébahissement avec institution de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les convention de rachat à terme, vendeurs savent exactement si ils doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, individus qui ont recours à des engagement de rachat assument aussi un certain degré de risque.

Défaut de paiement a l’intérieur du cadre de convention de rachat

Comme mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction devient alors une garantie que l’acheteur peut finalement vendre et desquelles il peut tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur peut toujours se retirer de la transaction avec quelque chose. Les entente de rachat sont généralement considérées tel que des investissements à faible risque puisqu’il est question d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le risque de défaut est élevé.

Afin de atténuer le risque adhérent la mise en pension et de s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une de cheveux. La valeur de l’actif peut changer, par contre si le vendeur fait défaut, l’acheteur est or moins un bien qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les institution sont des prêts à court terme utilisés pour générer des fonds pour les investisseurs et banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents machine pour les individus nuage enclines à prendre des risques, elles devenir quelque doigt risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs de laquelle le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur marchand des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de atténuer la vraisemblance de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, fabrique financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un le jour et conviennent de les racheter à un cours plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les traité de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un montant plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le cas d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

Les autres prêts garantis comprennent prêts hypothécaires. Obtenez un enrichissant récit sur un seul aujourd’hui.

Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour commander 1 grandeur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le longueur de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 contenance de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 poids de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue général

Les pacte de mise en pension (repo ou bien RP) prise en pension (RRP) sont des mécanique clés utilisés en de nombreuses grandes prison financières, banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer les pratique courantes. La Réserve fédérale utilise également les accords valable en pension prise en pension comme méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs d’or propriétaire major à un valeur légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont nommées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – ordinairement des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, les parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel les deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs d’or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un taxation qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, couramment littéralement frais en or lendemain. Toutefois, différents contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, cependant l’opération inverse est généralement lieu dans l’année.

Les médian qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des terme à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes prétentieux de levier, compagnies d’assurance et fonds remises de placement du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient d’or propriétaire pionnier à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée là-dessus marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, les obligations d’État, titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ou bien même actions être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure au solde d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur doit racheter les titres, y accepté le union d’intérêt ou bien le conséquence des prises en pension convenus.

Dans certains cas, la garantie sous-jacente perdre sa valeur marchande pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de valeur est comblée.

L’utilisation selon la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les stipulations de prise en pension standard et de prise en pension sont appareil plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse monétaire globale en achetant des bon du Trésor ou bien d’autres apparat de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action donne l’opportunité à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite les titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – elle vend obligations aux banques commerciales par le biais d’un accord valable en pension, ainsi qu’à repo pour élever court. Plus tard, elles rachèteront titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent d’or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les acte de mise en pension comportent un profil de risque semblable à celui de fini opération de prêt de titres. En d’autres termes, il est question d’opérations relativement sûres puisqu’il s’agit de prêts garantis, généralement confiés à un troisième à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer quelques fois de façon rapide et souple, dépourvu que la solidité financier des contreparties concernées mettons examinée de près, de sorte qu’un certain va vraiment défaut est inhérent.

Il y a aussi le risque que titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pour laquelle opérations de rachat plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un geste d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce est le doublure de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une question de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec la garantie de le racheter, il s’agit d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il est question d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape terminaison de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’assurance de racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un gain d’intérêt convenable avec soupçon de risque de perte. La transaction est complétée selon une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les a revendues en or courtier tel que convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération moins la forme du prix plus élevé de la rétrocession des titres d’or courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, cependant il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à pas mal court terme possédant une garantie de rachat. Ainsi, aux terme fiscales et comptables, acte de mise en pension sont généralement traitées tel que des prêts.

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