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Les opérations valable en pension sont des engin qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à des liquidités rapide sans qu’ils aient besoin d’en mettre trop sur la ligne. Il s’agit de contrats à court terme qui peuvent prendre fin frais au lendemain ou durer des salaire à la fois. Pour accomplis ceux qui se sont avant demandé ce que sont collège de titres et pourquoi elles sont importantes, allons expliquer leur objectif et rôle dans le secteur monétaire et a l’intérieur du système monétaire de notre pays.

Conventions de rachat : L’essentiel taux immobilier rachat de credit 2018

Une mise en pension implique la vente d’un avoir dans l’intention de le racheter ensuite à un certain prix. L’actif dans la transaction est souvent un titre à revenu fixe tel qu’un bon du Trésor et pourquoi pas un titre adossé à une hypothèque, bien qu’il existe aussi des pacte de rachat d’actions. En règle générale, deux parties participent à l’accord : le vendeur/l’emprunteur et l’acheteur.

Dans le cas d’une mise en pension, les négociateurs paient toujours un cours plus élevé pour racheter les titres qu’ils ont vendus. La différence entre le tarif d’origine et le nouveau rabais d’achat (exprimé en pourcentage) est appelée exposé repo.

Le expertise des prises en pension agit tel que un revenu d’intérêt. C’est parce qu’une mise en pension est en fait un prêt temporaire. Le vendeur emprunte l’argent qu’il gagne en vendant un bien. Le procès-verbal des prises en pension tient compte du montant que l’acheteur gagne en permettant d’or vendeur d’emprunter l’argent.

Nous allons vous illustrer quand vous ne sauriez encore pas comment fonctionnent les pensions livrées. Supposons que la personne A possède des fonds du marché fiduciaire d’une valeur de 1 000 $ et que la personne B a 1 000 $ qui traînent dans son compte bancaire. La personne A veut vendre ses fonds pour 1 000 $ tant qu’elle peut les racheter en un salaire pour 1 000 $, plus intérêts. La personne B accepte les conditions de l’opération et la personne A peut investir l’argent qu’elle est reçu de la vente à ce qu’il mettons temps de racheter ses fonds.

Types de contrat de rachat

Dans les pacte de rachat, les titres sont quelquefois achetés et vendus dans un délai de 24 heures. Ces opérations sont nommées ” overnight repos “. Dans d’autres cas, elles sont rachetés des mensualité ou bien même plusieurs années plus tard.

Si deux parties à une opération convenable en pension fixent une date précise pour mettre fin à leur opération, elles s’engagent dans une opération valable en pension à terme. Dans ce situation, le cause des occupée en pension est fixe.

Mais s’il n’y est pas de date butoire pour mettre fin au contrat, le vendeur utiliser fonds à ce que lui-même ainsi qu’à l’acheteur décide de mettre un terme or contrat. C’est ce qu’on appelle un contrat de rachat ouvert ou une mise en pension sur demande. Le vendeur/l’emprunteur paie intérêts qu’il sur une base mensuelle. Ce montant peut varier, bien qu’il s’agisse généralement d’un annuité proche du conséquence des fonds fédéraux.

Un autre type d’accord de mise en pension est la pension tripartite. Dans ce cas, il y est un tiers qui attribue un coût à l’actif et supervise la transaction. Normalement, une banque sert d’intermédiaire a l’intérieur du cadre d’un accord tripartite de pension sur titres, spécialement lorsqu’il convient de fonds sur le marché monétaire.

Conventions de prise en pension

Lorsqu’un vendeur achète des titres en sachant qu’il les achètera de nouveau, il conclut une convention de rachat. Dans le même temps, l’acheteur prend part à un accord de prise en pension.

Dans le cadre d’une prise en pension, l’acheteur/le prêteur achète des actifs dans le but de se permettre de les revendre à l’emprunteur. Ainsi, la interrogation de savoir dans l’hypothèse ou une opération est considérée tel que une opération convenable en pension standard et pourquoi pas une opération de prise en pension dépend du point de vue de l’acheteur ou bien du vendeur.

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L’objet des conventions de rachat solutis rachat de credit simulation

Les collège livrées et prises en pension sont des accessoire populaires utilisés sur le marché monétaire. Mais elles sont le plus souvent utilisées par les banques centrales pour gérer la masse monétaire. Par exemple, la Réserve fédérale traiter des bon du Trésor ou des obligations pour augmenter temporairement le montant d’argent dans ses réserves. Il aussi vendre des titres d’État pour baisser la quantité d’argent en circulation.

Les traité de rachat offrent une source de financement à court terme. Ils sont utiles pour investisseurs parce qu’ils leur donnent un accès rapide à des titres pas mal liquides et de grande qualité. Qui plus est, il y est moins de surprise avec les séminaire de titres qu’avec d’autres types de placements. Dans les arrangement de rachat à terme, les vendeurs savent exactement comme elles doivent payer lorsqu’ils achètent titres.

Malgré ces avantages, toutefois, les individus qui ont recours à des accord de rachat assument également un certain degré de risque.

Défaut de paiement dans le cadre de convention de rachat

Comme les mises en pension sont des prêts, il y est un risque que le vendeur ne respecte pas l’entente. Cela peut se produire s’il n’a pas assez d’argent pour racheter le titre. La sécurité de la transaction est alors une garantie que l’acheteur finalement vendre et de laquelle il peut tirer profit.

Comme vous avez la possibilité le voir, bien que le vendeur n’est pas à la hauteur, l’acheteur encore se retirer de la transaction avec quelque chose. Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des placements à faible risque puisqu’il convient d’opérations à court terme. Toutefois, plus la durée de la transaction est longue, plus le danger de défaut est élevé.

Afin de réduire le péril adhérent la mise en pension s’assurer que l’acheteur n’est pas perdant, les chiffres de la garantie est généralement fixée à un montant supérieur à celui du prêt. La valeur excédentaire s’appelle une coupe de cheveux. La valeur de l’actif changer, cependant si le vendeur fait défaut, l’acheteur est or moins un actif qui vaut assez pour couvrir le coût de la transaction.

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Les collège sont des prêts à court terme utilisés pour produire des fonds pour les investisseurs et les banques centrales. Bien qu’ils puissent être d’excellents mécanisme pour personnes nuage enclines à prendre des risques, ils peuvent devenir quelque nuage risqués lorsqu’ils concernent des emprunteurs duquel le crédit est médiocre. En plus d’augmenter la valeur commerçante des titres utilisés tel que garantie, éviter emprunteurs ayant un faible pointage de crédit est un autre moyen de réduire la probabilité de défaut.

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu sous-vêtement le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les école financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un estimation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.

Définition plus approfondie

Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un tarif plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.

Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il y est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.

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Dans le d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.

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Exemple de convention de rachat

Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se payer 1 grandeur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 poids de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

Repo vs. Reverse Repo : Une vue d’ensemble

Les convention convenable en pension (repo ou RP) prise en pension (RRP) sont des accessoire clés utilisés pendant grandes institution financières, banques et certaines entreprises. Ces ententes à court terme offrent des possibilités de prêts temporaires qui aident à financer exercice courantes. La Réserve fédérale utilise également accords de mise en pension prise en pension tel que méthode de contrôle de la masse monétaire.

En bref, une mise en pension est un accord entre les parties en vertu duquel l’acheteur accepte d’acheter temporairement un panier et pourquoi pas un groupe de titres pour une période déterminée. L’acheteur accepte de revendre ces mêmes actifs or propriétaire aîné à un rabais légèrement plus élevé a l’intérieur du cadre d’un accord de prise en pension.

Ces ententes sont dénommées prêts garantis parce qu’un groupe de titres – d’ordinaire des obligations du gouvernement américain – garantissent l’entente de prêt à court terme. De plus, parties de rachat et de prise en pension du contrat sont déterminées et convenues dès le début de l’opération.

Repo

Un contrat convenable en pension est un prêt à court terme a l’intérieur du cadre duquel deux parties conviennent de la vente et du rachat futur d’actifs d’or cours d’une période contractuelle déterminée. Le vendeur vend un bon du Trésor ou bien un autre titre d’État en promettant de le racheter à une date précise et à un cotation qui comprend un paiement d’intérêt.

Les opérations valable en pension sont généralement des opérations à court terme, souvent littéralement frais au lendemain. Toutefois, quelques-uns contrats sont ouverts et n’ont pas de date d’échéance fixe, mais l’opération inverse a généralement lieu dans l’année.

Les intermédiaire qui achètent des contrats de pension livrée se procurent généralement des liquidités à des aboutissement à court terme. Les gestionnaires de fonds de couverture et d’autres comptes à effet de levier, compagnies d’assurance et fonds écuries de financement du marché fiduciaire comptent parmi ceux qui participent à de telles opérations.

Sécurisation de la repo

La mise en pension est une forme de prêt garanti. Un panier de titres sert de garantie sous-jacente en or prêt. La propriété légale des titres passe du vendeur à l’acheteur et revient or propriétaire inventeur à la fin du contrat. La garantie la plus couramment utilisée après marché est constituée de titres du Trésor américain. Toutefois, obligations d’État, titres d’agence, titres adossés à des créances hypothécaires, les obligations de sociétés ou bien même actions peuvent être utilisés dans une convention de rachat.

La valeur de la garantie est généralement supérieure or montant d’achat des titres. L’acheteur s’engage à ne pas vendre la garantie à moins que le vendeur ne manque à ses obligations en vertu du contrat. la date prévue d’or contrat, le vendeur racheter les titres, y compris le liaison d’intérêt ou le gain des occupée en pension convenus.

Dans quelques-uns cas, la garantie sous-jacente peut perdre sa valeur vendeur pendant la durée du contrat valable en pension. L’acheteur exiger du vendeur qu’il approvisionne un compte sur marge lorsque la différence de solde est comblée.

L’utilisation selon la Réserve fédérale d’accords de pension sur titres

Les contrat de prise en pension standard et de prise en pension sont instruments les plus couramment utilisés pour opérations d’open market de la Réserve fédérale.

La Banque centrale peut stimuler la masse monétaire globale en achetant des bons du Trésor ainsi qu’à d’autres outil de la dette publique auprès des banques commerciales. Cette action permet à la banque d’infuser de l’argent liquide et d’augmenter ses réserves d’argent liquide à court terme. La Banque centrale revendra ensuite titres aux banques.

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Lorsque la Banque centrale veut resserrer la masse monétaire – en prélevant de l’argent sur le flux de trésorerie – vend les obligations aux banques commerciales selon le biais d’un accord de mise en pension, ou repo pour former court. Plus tard, elles rachèteront titres a l’intérieur du cadre d’une prise en pension, retournant ainsi l’argent or système.

Inconvénients des opérations de pension

Les protocole valable en pension comportent un profil de risque semblable à celui de accompli opération de prêt de titres. En d’autres termes, il s’agit d’opérations relativement sûres puisqu’il convient de prêts garantis, généralement confiés à un tiers à titre de gardien.

Le risque réel des opérations de pension réside dans le fait que le marché a la réputation d’opérer peu de fois de façon rapide et souple, sans que la solidité financier des contreparties concernées va pour ça examinée de près, de sorte qu’un certain va défaut est inhérent.

Il y a également le péril que les titres impliqué se déprécient la date d’échéance, auquel le prêteur pourrait perdre de l’argent sur l’opération. Ce risque du temps est la raison pourquoi opérations de rachat les plus courtes offrent rendements plus favorables.

Reverse Repo

Une convention de prise en pension est un initiative d’achat de titres dans l’intention de revendre ces mêmes actifs à l’avenir en réalisant un profit. Ce processus est le verso de la médaille de l’accord convenable en pension et n’est qu’une interrogation de perspective. Pour la partie qui vend le titre avec l’assurance de le racheter, il est nécessaire d’une convention de rachat. Pour la partie qui hirudinée le titre et qui accepte de le revendre, il convient d’une convention de prise en pension. La prise en pension est l’étape finale de l’accord de pension sur titres concluant le contrat.

Dans le cadre d’une mise en pension, un courtier vend des titres à une contrepartie avec l’engagement de racheter à un cours plus élevé à une date ultérieure. Le courtier recueille des fonds à court terme à un dénonciation d’intérêt favorable avec doigt de va vraiment perte. La transaction est complétée selon une prise en pension. Autrement dit, la contrepartie les est revendues au courtier comme convenu.

La contrepartie gagne des intérêts sur l’opération par-dessous la forme du valeur plus élevé de la rétrocession des titres en or courtier. La contrepartie obtient aussi l’utilisation temporaire des titres.

Considérations particulières

Le but de la mise en pension est d’emprunter de l’argent, mais il ne est nécessaire pas techniquement d’un prêt. La propriété des titres en question passe effectivement d’une partie à l’autre.

Néanmoins, il est question d’opérations à pas mal court terme avec une garantie de rachat. Ainsi, aux terminaison fiscales et comptables, contrat convenable en pension sont généralement traitées comme des prêts.

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